Дело № 33-637/2019 (33-25711/2018;), апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-637/2019

г.Уфа. 16 января 2019 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурисламова Ф.Т.

судей Гибадуллиной Л.Г.

Минеевой В.В.

при секретаре Исмагилове А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело иску ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] А.Ф. о взыскании долга по договору кредитования, по апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.Ф. на решение Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] А.Ф. о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от дата в размере 146 032,03 рубля, в том числе: 94 936,55 рублей – задолженность по основному долгу, 51 095,48 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 120,64 рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] А.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование заявленных требований указав на то, что 20 декабря 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком [СКРЫТО] А.Ф. был заключен договор кредитования №..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99 952 рубля сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заемщику [СКРЫТО] А.Ф. кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 09 июля 2018 года задолженность по договору составила 146 032,03 рубля, в том числе: сумма основного долга - 94 936,55 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом - 51 095,48 рублей, которая образовалась в период с 16 декабря 2014 года по 09 июля 2018 года.

С учетом изложенных обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика [СКРЫТО] А.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от дата №... в размере 146 032,03 рубля, в том числе: сумма основного долга - 94 936,55 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 51 095,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 120,64 рублей.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик [СКРЫТО] А.Ф. просит решение суда отменить, в обоснование доводов жалобы указав на то, что стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности согласно статье 196 ГК РФ. Так, последний платеж по кредитному договору ответчик произвела дата, что подтверждается чеком №... от указанной даты. Банк обратился в суд с настоящим иском дата, то есть, с пропуском срока исковой давности, который истек дата.

В соответствии с пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признано не подлежащим применению.

В соответствии с пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Учитывая, что уплата части долга не свидетельствует о признании долга в целом, поскольку иных доказательств о признании ответчицей долга в целом не представлено, то вывод суда первой инстанции о прерывании срока исковой давности является неверным.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителей истца Гареева Р.Р. и [СКРЫТО] М.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.

Статьей 30 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 кодекса).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Исходя из пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, дата между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и [СКРЫТО] Альбиной Фаритовной было заключено соглашение о кредитовании счета № 12/9208/00000/400106 в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику [СКРЫТО] А.Ф. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей под 28 % годовых на срок «до востребования» (л.д.15-16).

В соответствии с условиями договора заемщик [СКРЫТО] А.Ф. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты минимального обязательного платежа в погашение кредита, который состоит из: -10 процентов от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода,

-суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом,

-суммы просроченных процентов.

Кроме того, [СКРЫТО] А.Ф. в данном заявлении от 20 декабря 2012 года подписала заявление о присоединении к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Подписывая заявление на получение кредита, [СКРЫТО] А.Ф. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими на момент заключения договора Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Ответчик свою подпись в оформленных документах при заключении кредитного договора на изложенных условиях, а также факт выдачи кредита не оспаривает.

Обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, однако ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнялись, нарушены сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности, которая за период с дата по дата по состоянию на дата составляет 146 032,03 рубля, в том числе: 94 936,55 рублей – задолженность по основному долгу, 51 095,48 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Удовлетворяя исковые требования и руководствуясь положениями статей 309, 310, 807 – 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства и дав им надлежащую оценку, пришел к правильному выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для досрочного взыскания суммы долга с причитающимися процентами и штрафами за неисполнение принятых на себя обязательств.

С выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания задолженности по кредиту судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на материалах и установленных по делу обстоятельствах. При разрешении ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд первой инстанции обоснованно не нашел его подлежащим удовлетворению.

Доводы апелляционной жалобы о неверном исчислении судом срока исковой давности основаны на неправильном применении норм материального права.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп.1 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни соглашением о кредитовании счета №... от дата не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом «до востребования», судебная коллегия приходит к выводу, что срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями подп.1 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, со дня предъявления ПАО КБ «Восточный» мировому судье судебного участка №... по адрес Республики Башкортостан требования к [СКРЫТО] А.Ф. о возврате долга (о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности) - с дата (л.д.13).

При указанных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что при обращении в суд с настоящим иском истцом ПАО КБ «Восточный» предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не пропущен. Судебная коллегия соглашается с решением суда, так как оно полностью согласуется с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими всем требованиям закона.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга, просроченных процентов. Расчет задолженности судом проверен и судебной коллегией признан обоснованным. Вопреки доводам апелляционной жалобы [СКРЫТО] А.Ф. оснований для применения срока исковой давности не имеется. В целом доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и оснований к отмене решения не содержат.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции - оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] А.Ф. - без удовлетворения.

Председательствующий Нурисламов Ф.Т.

Судьи Гибадуллина Л.Г.

Минеева В.В.

справка: судья Бондарева О.В.