Дело № 33-525/2019 (33-25598/2018;), апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-525/2019

15 января 2019 года г. Уфа

Судья судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан Хамидуллина Э.М., рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу [СКРЫТО] Айгуль Надировны на решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 09 января 2018 года,

у с т а н о в и л а:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано, что 26 февраля 2014 года между Банк ЗАО «Райффайзенбанк» и [СКРЫТО] А.Н. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты - заявление на выпуск кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. В связи с реорганизацией, проведенной 20 февраля 2015 года, АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от 26 февраля 2014 года, банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк». По условиям договора клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно заявлению клиент ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять. По состоянию на 28 ноября 2017 года сумма задолженности [СКРЫТО] А.Н. перед банком по договору составила 69 573 рубля 96 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 25 835 рублей 94 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 14 300 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 774 рубля 29 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 27 963 рубля 73 копейки, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 700 рублей.

АО «Райффайзенбанк» просило взыскать с [СКРЫТО] А.Н. сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 69 573 рубля 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 287 рублей.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства на основании главы 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 09 января 2018 года исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены, с [СКРЫТО] А.Н. в пользу истца взыскана сумма задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты от 26 февраля 2014 года в размере 69 573 рубля 96 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 25 835 рублей 94 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 14 300 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 774 рубля 29 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 27 963 рубля 73 копейки, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 700 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 287 рублей.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.Н. просит решение суда отменить, исключить взыскание за перерасход кредитного лимита, указывая, что суд неверно определил сумму основного долга, взыскав плату за перерасход кредитного лимита, который по своей природе является неустойкой, а не основным долгом, судом не учтены требования ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проверив законность и обоснованность решения суда, оснований к отмене постановленного судом решения не усматриваю.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено, что 26 февраля 2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и [СКРЫТО] А.Н. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты – заявление на выпуск кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Решением общего собрания акционеров от 22 декабря 2014 года наименования банка изменены на АО «Райффайзенбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в Общих условиях обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц в АО «Райффайзенбанк», тарифов на обслуживание банковских карт и иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 15 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 29,9% годовых. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

В соответствии с пунктами 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 29,9% процентов годовых (пункт 4 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.72 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

Согласно п. 1.53 Общих условий минимальный платеж – обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном п.12 тарифов, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п.1.50 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В нарушение условий кредитования, обязанность по погашению кредита и уплате процентов [СКРЫТО] А.Н. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28 ноября 2017 года сумма задолженности [СКРЫТО] А.Н. перед истцом по договору составила 69 573 рубля 96 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 25 835 рублей 94 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 14 300 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 774 рубля 29 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 27 963 рубля 73 копейки, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 700 рублей.

Разрешая спор суд, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации., руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО "[СКРЫТО]" о взыскании с [СКРЫТО] А.Н. кредитной задолженности, поскольку образование кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается материалами дела.

Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию денежных сумм, исходил из представленного истцом расчета.

Довод апелляционной жалобы о том, что денежная сумма за перерасход кредитного лимита необоснованно взыскана судом как основной долг, является несостоятельным и опровергается материалами дела.

В соответствии с п. 1.72 Общих условий перерасход кредитного лимита - сумма превышения установленного кредитного лимита.

Как было указано выше, пунктом 7.2.4 Общих условий установлено начисление банком процентов в случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита на сумму перерасхода кредитного лимита, что не противоречит статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты за перерасход кредитного лимита в размере 27 963 рублей 73 копейки включены судом в сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к переоценке доказательств, представленных в материалах дела, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам. Каких-либо иных доводов, являющихся основанием к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 327 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

о п р е д е л и л а:

решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 09 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Айгуль Надировны без удовлетворения.

Судья Э. М. Хамидуллина