Дело № 33-412/2017 (33-26817/2016;), апелляция

Дело № 33-412/2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Уфа 25 января 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего Т.Е.Фроловой

Судей Н.Н. Мартыновой

А.Р. Хакимова

при секретаре ФИО4

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Мартыновой Н.Н., представителя ФИО3 - ФИО5, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что согласно кредитному договору, ОАО «Башэкономбанк» предоставил Заемщикам кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев для приобретения в долевую собственность квартиры, по адресу: адрес. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от дата. датаг. в соответствии с Договором купли-продажи закладных №..., обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от ОАО «Башэкономбанк» к АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО).

Истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества-квартиры, расположенной по адресу: адрес в размере ... рублей; взыскать с ответчиков солидарно в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользованием кредитом, пеней по договору предоставления кредита от дата №... в размере ... руб., из них: ... руб. - сумма просроченного долга; ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решением адрес Республики Башкортостан от дата исковые требования удовлетворены.

Определением адрес Республики Башкортостан от дата исправлена описка в описательной, мотивировочной и резолютивной частях решения адрес от дата.

Не согласившись с указанным решением суда, лицом не привлеченным к участию в деле ФИО2, подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда со ссылкой на его незаконность и необоснованность.

Определением адрес Республики Башкортостан от дата произведена замена взыскателя – АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) его процессуальным правопреемником – Обществом с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал».

Согласно п.1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В п.п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 №23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно п. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с п.2 ч.4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются, в том числе, рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу п. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ

Определением от дата судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению гражданского дела по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, в связи с тем, что дело рассмотрено без привлечения к участию ФИО2.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредиту №... от дата в размере ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб., сумму просроченного основного долга в размере ... руб., просроченные проценты по кредиту в размере ... руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес размере ... рублей. Взыскать с ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины уплаченной за предъявление имущественного требования в размере ... руб. Взыскать с ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной за предъявление неимущественного требования в размере ... руб.

При рассмотрении дела по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене в связи с нарушением судом норм процессуального права, поскольку дело рассмотрено без привлечения к участию ФИО2.

В судебном заседании представитель ФИО3 - ФИО5, с иском в части взыскания основного долга согласилась, во взыскании неустойки и обращения взыскания на квартиру просила отказать.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), КИТ «Финанс капитал» о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались своевременно, сведений об уважительных причинах неявки не представили.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 обратились в суд с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

...

Как следует из материалов дела, дата между сторонами заключен кредитный договор №....

Согласно п. 1.1. кредитного договора ОАО «Башэкономбанк» предоставил ФИО1, ФИО3 кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков.

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от датаг., из которой видно, что изначально законным владельцем закладной являлся ОАО «Башэкономбанк».

датаг. в соответствии с договором купли-продажи
закладных №...-А все права по кредитному договору перешли от ОАО
«Башэкономбанк» к АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО).

датаг. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменило организационную - правовую форму и фирменное наименование, в связи с чем, актуальное наименование кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).

дата в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Таким образом, владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2, кредитного договора заемщики
обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

датаг. ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые выполнены не были.

По состоянию на датаг. сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет ... руб., из них: ... руб. - сумма просроченного долга; ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Расчет исковых требований судом проверен, произведен согласно условиям заключенного кредитного договора, считает его верным.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Залогодержателя.Согласно ст. 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенных товаров в обороте, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Ипотека подтверждается закладной б/н от датаг.

Согласно ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.5 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Согласно п.6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на имущество являющееся предметом залога, обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме, вырученной от реализации заложенного имущества.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное

имущество, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между залогодателем и залогодержателем соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто.

Определением адрес Республики Башкортостан от дата по делу назначена судебно- оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению эксперта ООО «Агентство «Башоценка» №... от дата, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес составляет ... руб. (л.д. 1-40 том 2).

При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из цены, согласованной сторонами в договоре об ипотеке квартиры, учитывает значительный промежуток времени с момента заключения договора об ипотеке до момента обращения на него взыскания, а также положения пункта 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от дата №...).

Правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации. Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведённой сторонами в договоре о залоге, то, суд вправе решить вопрос об определении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...% от стоимости, определенной заключением экспертизы, что составляет начальную продажную цену – ... рублей.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении способа реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости недвижимого имущества, подлежат удовлетворению частично.

Суд, учитывая изложенное, проверив представленные суду расчеты, при отсутствие иных доказательств и требований, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования, однако заявленная ко взысканию неустойка подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения приведенной выше ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Судебная коллегия учитывает, что имущественное положение ответчиков, размер допущенного нарушения, а также то, что истцом не были представлены доказательства, подтверждающие тот факт, что просрочка исполнения обязательств, причинила истцам ущерб, который соответствует начисленной сумме неустоек, размер неустойки явно не соразмерен допущенному нарушению. Неустойка определена с учетом всех заслуживающих внимание обстоятельств по делу.

В соответствии с п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Руководствуясь положениями п. 6 ст. 395 ГК РФ судебная коллегия полагает неустойку подлежащей снижению до ... рублей.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению и подлежит взысканию солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредиту №... от дата в размере ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб., сумму просроченного основного долга в размере ... руб., просроченные проценты по кредиту в размере ... руб.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере ... руб. (л.д. 12 том 1). Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, соответственно с ответчиков ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере ... руб. и солидарно подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196, 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение №... Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредиту №... от дата в размере ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб., сумму просроченного основного долга в размере ... руб., просроченные проценты по кредиту в размере ... руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1 действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Председательствующий Т.Е. Фролова

Судьи Н.Н. Мартынова

А.Р. Хакимов

Справка: судья ФИО7