Дело № 33-3986/2018, апелляция

27 февраля 2018 года Дело №33 - 3986/2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Т.Ф.,

судей Гильмановой О.В.,

Нурмухаметовой Р.Р.

при секретаре А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Мударисовой Г.Р. на решение Стерлибашевского районного суда Республики Башкортостан от 18 июля 2017 года, которым постановлено:

Иск ООО «Уфимские деньги» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Артура Тимерьяновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Уфимские деньги» сумму долга в размере 50000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 121080 рублей, пени в размере 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5910 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на грузовой автомобиль, принадлежащий [СКРЫТО] Артуру Тимерьяновичу на праве собственности: марки ГАЗ-3302, год выпуска 2006, государственный регистрационный знак №..., цвет юниор, VIN [№..., ПТС №..., определив способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену – 210000 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Заслушав доклад судьи Нурмухаметовой Р.Р., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «Уфимские деньги» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.Т. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на автомобиль, указав, что по договору займа, заключенного между сторонами 24 ноября 2014 года, истец передал заемщику деньги в сумму 50000 рублей во временное, срочное, возмездное пользование сроком на 31 день под 0,27% в день, под залог грузового автомобиля марки ГАЗ-3302, государственный регистрационный знак №.... Ответчик обязался возвратить денежные средства в обусловленный договором срок. В соответствии с пунктом 4.1 договора займа истец принял, а ответчик передал в обеспечение возврата денежных средств (займа) принадлежащий заемщику предмет залога: грузовой автомобиль марки ГАЗ-3302, год выпуска 2006, государственный регистрационный знак №..., цвет юниор, VIN [№..., ПТС №... Однако ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. Истец просил взыскать с [СКРЫТО] А.Т. сумму долга в размере 50000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 133650 рублей, пени за просрочку возврата займа 100000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 12037 рублей и обратить взыскание на предмет залога.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.Т. просит решение суда отменить, принять новое решение согласно представленному им расчету процентов, ссылаясь на неправильное применение судом нормы материального права, касающегося процентов.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Бикбулатову К.С. - представителя [СКРЫТО] А.Т., представителя ООО «Уфимские деньги» Валеева С.А., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела, 24 ноября 2014 года ООО «Уфимские деньги» и [СКРЫТО] А.Т. заключили договор микрозайма №176, согласно которому [СКРЫТО] А.Т. получил заем в размере 50000 рублей сроком возврата 24 декабря 2014 года под 0,27% в день или 8,37% ежемесячных.

Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательство возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты в установленные договором сроки в размере 4185 рублей (л.д.7-11).

Таким образом, срок предоставления займа был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком не свыше 1 месяца.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Удовлетворяя частично исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа, суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату истцу суммы займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании представленного истцом расчета с обращением взыскания на заложенное имущество.

С указанным выводом суда судебная коллегия не может согласиться в части взысканных процентов, поскольку судом не было учтено следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересов кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с [СКРЫТО] А.Т. в пользу ООО «Уфимские деньги» проценты за пользование микрозаймом в размере 0,27% в день за период с 24 декабря 2014 года по 21 декабря 2017 года, составляющий 1090 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 31 календарный день.

Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 27 февраля 2014 года срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 1 месяц.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из положения данной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 27 февраля 2014 года, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Однако суд, взыскав в пользу ООО «Уфимские деньги» проценты за пользование займом в размере 0,27% в день после 24 декабря 2014 года, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 31 день, этого не учел.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 февраля 2014 года.

Исходя из изложенного, с заемщика в пользу ООО «Уфимские деньги» за период с 24 декабря 2014 года по 21 декабря 2017 года (1090 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,59% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014 года в размере 40901 рубль 58 копеек, ( из расчета: договорные проценты 4185 руб. + (50000 руб.24,59%х1090дн. = 36716 руб. 57 коп. за период с 24 декабря 2014 года по 21декабря 2017 года), также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2927 рублей 05 копеек.

Договор залога никем из сторон в судебном порядке не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет. Определенная судом стоимость сторонами по делу не оспаривается.

Остальные доводы апеллянта в жалобе не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции.

Руководствуясь ст.ст.327.1- 330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Кировского районного суда города Уфа Республики Башкортостан от 21 декабря 2017 года в части взыскания с [СКРЫТО] Артура Тимерьяновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Уфимские деньги» процентов за пользование займом в сумме 121080 рублей, государственной пошлины в размере 5910 рублей 80 копеек, изменить, снизив суммы процентов до 40901 рубль 58 копеек, государственной пошлины до 2927 рублей 05 копеек.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий Т.Ф. Крыгина

Судьи О.В. Гильманова

Р.Р. Нурмухаметова

Справка: судья Ивченкова Ю.М.