Дело № 33-3577/2019, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-3577/2019

г. Уфа 21 февраля 2019 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Голубевой И.В.,

судей Латыповой З.Г. и Пономаревой Л.Х.,

при секретаре Ганиевой С.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 26 ноября 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Голубевой И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах [СКРЫТО] И.М. обратилась с иском в суд к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании в пользу [СКРЫТО] И.М. платы за страхование в размере 127 814 руб., неустойки в размере 127 814 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере по 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу истца и 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу общественной организации, судебных расходов в размере 348 руб. Требования мотивированы тем, что 31 августа 2018 года между [СКРЫТО] И.М. и банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №... на сумму 1 065 114 руб. В рамках данного договора на основании письменного заявления заемщика от 31 августа 2018 года [СКРЫТО] И.М. был включен в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Из суммы кредита, предоставленного [СКРЫТО] И.М., банком была списана плата за подключение к программе страхования в размере 127 814 руб. 11 сентября 2018 года [СКРЫТО] И.М. обратился с заявлением в адрес Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК ВТБ Страхование, в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхование на счет, с которого списаны деньги. Обращение заявителя оставлено без удовлетворения.

Обжалуемым решением суда исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] И.М. удовлетворены частично. С Банк ВТБ (ПАО) в пользу [СКРЫТО] И.М. взыскана плата за страхование в размере 127 814 руб., компенсация морального вреда 1 000 руб., штраф в размере 32 203,50 руб. С Банка ВТБ (ПАО) взыскан штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 32 203,50 руб. С Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета взыскана госпошлина в размере 5 064 руб. В остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит отменить решение суда по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. Указывает, что оснований для удовлетворения требований истца не имелось, поскольку плата за страхование была возвращена истцу до его обращения в суд в срок, установленный Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20 ноября 2015 года.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы Банк ВТБ (ПАО) на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 26 ноября 2018 года заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Обжалуемое решение суда указанным требованиям не соответствует и подлежит отмене.

Разрешая спор, суд, установив неправомерность действий ответчика, взыскал с Банк ВТБ (ПАО) в пользу [СКРЫТО] И.М. плату за страхование в размере 127 814 руб., а также удовлетворил исковые требования в части взыскания компенсации неустойки, морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы в порядке ст. 103 ГПК РФ.

Между тем, с такими выводами суда судебная коллегия не может согласиться.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Судом установлено, что 31 августа 2018 года между [СКРЫТО] И.М. и ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №... на сумму 1 065 114 руб.

На основании письменного заявления от 31 августа 2018 года [СКРЫТО] И.М. был включен в число участников программы коллективного страхования, действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ВТБ (ПАО) (страхователь) и ООО СК ВТБ Страхование (страховщик).

Из суммы кредита 127 814 руб. были списаны за подключение к программе страхования, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

11 сентября 2018 года [СКРЫТО] И.М. обратился с заявлением в адрес банк ВТБ (ПАО) и ООО СК ВТБ Страхование, в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхование на счет, с которого списаны деньги.

05 октября 2018 года был произведен возврат платы за страхование в размере 127 814 руб., о чем в адрес [СКРЫТО] И.М было направлено соответствующее уведомление (л.д. 89 выписка по счету (оборот), л.д. 92 выписка банка из журнала обращений).

Принимая во внимание исполнение банком обязанности по возврату [СКРЫТО] И.М. ранее уплаченной страховой премии в размере 127 814 руб., судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах [СКРЫТО] И.М. к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании платы за страхование.

Основанием заявленных исковых требований о взыскании с банка неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов явилось нарушение срока возврата платы за страхование в связи с отказом страхователя от договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Поскольку Банк ВТБ (ПАО) не допущено нарушения каких-либо прав истца, правовых оснований для взыскания с него в пользу истца неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 26 ноября 2018года - отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах [СКРЫТО] И.М. к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа - отказать.

Председательствующий И.В. Голубева

Судьи З.Г. Латыпова

Л.Х. Пономарева

Справка: судья Галикеев Р.М.