Дело № 33-3517/2019, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №33-3517/2019

г.Уфа 20 февраля 2019 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Якуповой Н.Н.,

судей Минеевой В.В., Салихова Х.А.,

при секретаре Гарафутдиновой А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] У.Н. на решение Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2018 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Минеевой В.В., судебная коллегия

установила:

АКБ «Форштадт» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением (с последующим его уточнением) к [СКРЫТО] У.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 24 июля 2015 г. Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (АО) предоставил [СКРЫТО] У.Н. кредит в сумме 324325 руб. путем зачисления на текущий банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика, на потребительские цели на 60 календарных месяцев с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 24 июля 2015 №... договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт», сборника тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц. В нарушение графика платежей, приведенным в приложении к уведомлению, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита наступил 24 июля 2018 г. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

В связи с этим, АКБ «Форштадт» (АО) просит взыскать с [СКРЫТО] У.Н. задолженность по кредитному договору в размере 139602,86 руб., в том числе основной долг в сумме 104862,48 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25 октября 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 24551,72 руб., пени на основной долг за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 7701,78 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 2486,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3992,06 руб.

Решением Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2018 г. исковые требования АКБ «Форштадт» (АО) к [СКРЫТО] У.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворены частично. С [СКРЫТО] У.Н. в пользу АКБ «Форштадт» (АО) взысканы сумма задолженности по договору № КП-818273-00001 от 24 июля 2015 г. в размере 132414,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 104862,48 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 25 октября 2017 г. по 30 октября 2018 г. – 24551,72 руб.; пеня на основной долг за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. – 2000 руб.; пени на проценты за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. – 1000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3992,06 руб., всего 136406,26 руб.

Не согласившись с указанным решением, [СКРЫТО] У.Н. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решением суда изменить и вынести новое решение. В обоснование своих доводов указывает, что банк внесенную в счет погашения кредита сумму в размере 200000 руб. не оформил как досрочное погашение кредита, а ежемесячно взимал платежи по кредитному договору, засчитывая в счет погашения текущих платежей, начисляя проценты на сумму займа.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав [СКРЫТО] У.И., поддержавшего доводы, изложенные в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено, что 24 июля 2015 г. между АКБ «Форштадт» (АО) и [СКРЫТО] У.Н. заключен кредитный договор №... по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 324325 руб., в том числе 24324,38 руб. на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховых премий страховщику, сроком на 60 календарных месяцев года включительно, считая с даты фактического предоставления кредита, с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, а заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях настоящего договора.

Взятые на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в обусловленной соглашением сумме банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора возврат заемщиком кредита, уплата процентов за пользование кредитом по настоящему договору производится в соответствии с графиком платежей, который содержит порядок, сроки и суммы платежей по кредиту и является неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно пункту 7.1. кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков исполнения денежных обязательств по настоящему договору (в том числе при требовании досрочного возврата основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом при нарушении сроков, установленных графиком платежей), банк вправе начислять, а заемщик обязуется уплачивать неустойку (пени) в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности кредитом за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленного кредитным договором (даты образования просроченной задолженности), по дату фактического исполнения обязательства (включительно).

В нарушение условий договора заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 октября 2018 г. составила 139602,86 руб., в том числе основной долг в сумме 104862,48 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25 октября 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 24551,72 руб., пени на основной долг за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 7701,78 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 27 июня 2017 г. по 30 октября 2018 г. в сумме 2486,88 руб.

Разрешая спор по существу, установив наличие между сторонами отношений, вытекающих из кредитного договора, и факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ГК РФ, регулирующими спорные правоотношения, признал обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Выводы суда соответствуют требованиям закона и обстоятельствам дела, мотивированы в обжалуемом решении, в связи с чем оснований не соглашаться с ними, исходя из доводов апелляционной жалобы, не усматривается.

При этом суд апелляционной инстанции отмечает, что, суд первой инстанции по ходатайству ответчика применил статью 333 ГК РФ и уменьшил размер взыскиваемой с [СКРЫТО] У.И. пени на основной долг с 7701,78 руб. до 2000 руб., пени на проценты за пользование кредитом с 2486,88 руб. до 1000 руб. Предусмотренных законом оснований для еще большего снижения этой суммы суд апелляционной инстанции не находит.

Довод жалобы о том, что суд при вынесении решения не принял во внимание, что внесенная в счет погашения кредита сумма в размере 200000 руб. направлена банком на ежемесячные платежи по кредитному договору, подлежит отклонению.

Так, 24 августа 2015 г. [СКРЫТО] У.И. обратился в АКБ «Форштадт» (АО) с заявлением на досрочное погашение кредита, в котором просил списать 24 августа 2015 г. с его текущего счета денежные средства в размере 180857 руб. в досрочное погашение основанного долга по кредитному договору от 24 июля 2015 г. №..., путем уменьшения размера ежемесячных платежей/основанного долга по кредиту без изменения окончательного срока возврата кредита, установленного предыдущим графиком. Просил произвести расчет суммы основного долга по кредиту и процентов за фактический оставшийся срок пользования кредитом и представить расчет суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, а также новый расчет полной стоимости кредита и новый график платежей.

Также из расчета задолженности и выписки по текущему счету, имеющимся в материалах дела, следует, что 24 августа 2015 г. [СКРЫТО] У.И. произвел частичное досрочное погашение основного долга в соответствии с заявлением от 24 августа 2015 г. в размере 180587 руб.

С учетом указанного платежа, с 25 августа 2015 г. изменилась база для начисления процентов по кредитному договору: с 25 августа 2015 г. проценты начислялись на сумму остатка основного долга в размере 140667,57 руб., что подтверждено расчетом задолженности (раздел «Расшифровка начисления и погашения процентов»). При дальнейшем начислении процентов, с учетом ежемесячного погашения основного долга, сумма основного долга, на которую начислялись проценты, также менялась.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, верно применил нормы материального и процессуального права и принял правильное по существу решение, оснований для отмены которого по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] У.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий Н.Н. Якупова

Судьи Х.А. Салихов

В.В. Минеева

Справка: судья Э.Д. Зиангирова