Дело № 33-3288/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 февраля 2016 года по делу № 33-3288/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Голубевой И.В.

Латыповой З.Г.

при секретаре Гафурьяновой Г.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «УралСиб Банк» на решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества « БАНК УРАЛСИБ» к [СКРЫТО] РЕ о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, расходов на проведение оценки по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере ... рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: легковой автомобиль марки ... года выпуска, VIN №..., паспорт транспортного средства, серии ... №..., выданный дата., определения способы продажи, установлении продажной цены заложенного имущества.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Р.Е. взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что дата между банком и [СКРЫТО] Р.Е. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме ... рублей, под ...% годовых, срок погашения кредита дата. [СКРЫТО] Р.Е. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, обязательства заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются в соответствии с графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с [СКРЫТО] Р.Е. заключен договор ... от дата о залоге транспортного средства. По состоянию на дата задолженность составляет ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг ...,... рублей, по процентам ... рублей, неустойки ... рублей, штраф за непредставление документов о пролонгировании договора страхования транспортного средства ... рублей.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины ... рублей ..., расходы на проведение оценки по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки ... года выпуска.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ПАО «УралСиб Банк» просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что вина ответчика в нарушении условий кредитного договора установлена, нарушение сроков внесения ответчиком периодических платежей по договору носит систематический характер. Вывод суда о том, что заемщик на момент рассмотрения дела «вошел» в график платежей, является арифметически неверным. Решение суда об отказе в обращении взыскания на заложенное имущество вынесено без учета норм материального права.

Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 ГПК РФ.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ПАО «УралСиб Банк» АТВ, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об удовлетворении исковых требований ПАО «УралСиб Банк» по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что [СКРЫТО] Р.Е. полностью погасил текущую задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, вошел в график платежей, в связи с чем, нарушение прав банка в разумный срок заемщиком устранено, и на момент рассмотрения дела просроченной задолженности не имеется.

Между тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно пункта 1,2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 348 ГК РФ, в действующей редакции до 01 июля 2014 года:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и [СКРЫТО] Р.Е. заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму ... рублей, сроком по дата, под ...% годовых, на приобретение автомобиля ... года выпуска (л.д. 8-10).

Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается банковским ордером №... от дата (л.д. 18).

В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик взял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора.

Погашение кредита согласно договору производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.п. 3.1 кредитного договора.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере ... рублей за каждый факт просрочки.

Согласно пункту 5.1. Кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, банк дата направил заказным письмом ответчику [СКРЫТО] Р.Е. требование о досрочном возврате кредита (л.д. 28). Согласно расчета общая просроченная задолженность [СКРЫТО] Р.Е. по состоянию на ... сентября ... года составляет ... рублей ... копеек, в том числе по сумме кредита ... рублей ... копейки, по процентам ... рублей ... копейка, неустойки ... рублей, штраф за не предоставление документов о пролонгировании договора страхования транспортного средства ... рублей. Период просрочки исполнения обязательств заемщиком составляет более чем три месяца за период с дата по дата.

Поскольку со стороны ответчика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, то требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является законным и обоснованным правомерным.

Представленный истцом в суд апелляционной инстанции дополнительный ежемесячный расчет долга, учитывающий все внесенные в счет погашения кредитного долга платежи заемщика, по состоянию на дата подтверждает наличие заявленной задолженности ответчика перед кредитной организацией по состоянию на дата в сумме ... рублей ... копеек.

Судебная коллегия приходит к выводу, что с [СКРЫТО] Р.Е. в пользу открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" подлежит к взысканию задолженность по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей ... копеек.

В целях обеспечения выданного кредита между [СКРЫТО] Р.Е. и банком заключен договор о залоге транспортного средства №... от дата, согласно которому ответчик передает истцу в залог транспортное средство марки ... года выпуска.

В силу положений ст. 348 ГК РФ, п. п. 3.3, 3.1 договора о залоге банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращается взыскание путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному истцом отчету № ...Т ООО «...», рыночная стоимость автомобиля ..., государственный номер ..., принадлежащего [СКРЫТО] Р.Е. по состоянию на дата года составляет дата 000 рублей, стоимость проведенной оценки составила дата рублей (л.д.55).

Стоимость транспортного средства в судебном заседании ответчиком не оспаривалась, доказательств иной стоимости суду не представлено.

Условия обращения взыскания на заложенной имущество, предусмотренные статьей 348 ГК РФ, кредитной организацией соблюдены.

Учитывая установленные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Банк УРАЛСИБ» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере дата 000 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере дата рублей, расходы по оценки автомобиля в размере дата рублей.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

о п р е д е л и л а:

решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к [СКРЫТО] РЕ о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Р.Е. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей: в том числе основной долг ... рублей ... копеек; проценты ... рублей ... копеек; неустойка ... рублей; штраф ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой
автомобиль марки ... года выпуска, VIN№..., паспорт транспортного средства серии ... №..., определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажной цену заложенного имущества в сумме ... 000 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] Р.Е. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» оплаченную государственную пошлину ... рублей ... копеек, расходы по оценке ... рублей.

Председательствующий О.Ф. Железнов

Судьи И.В. Голубева

З.Г. Латыпова

Справка: судья ШРА