Дело № 33-3126/2019, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-3126/2019

14 февраля 2019 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гареевой Д.Р.,

судей: Анфиловой Т.Л.,

Жерненко Е.В.,

при секретаре Тимирьянове М.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.Ш. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 10 декабря 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Коммерческий банк «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] А.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано на то, что 19.02.2014 между ПАО «Коммерческий банк «Восточный» и [СКРЫТО] А.Ш. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 46 864 руб. при условии уплаты процентов за пользование кредитом в размере 37,5 % годовых, сроком на 24 месяца. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, обязательств по их возврату и уплате процентов не выполняет. По состоянию на 24.09.2018 задолженность ответчика составляет 71 569 руб. 14 коп., из которых 29 669 руб. 39 коп.- сумма основного долга, 41 899 руб. 75 коп.- проценты по кредиту.

ПАО «Коммерческий банк «Восточный» просил взыскать с [СКРЫТО] А.Ш. кредитную задолженность в размере 71 569 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 347 руб. 07 коп.

Решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 10 декабря 2018 года, постановлено: исковое заявление публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» к [СКРЫТО] А. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А. Ш. в пользу публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору №... от 19.02.2014, по состоянию на 24.09.2018, в размере 71 569 руб. 14 коп., в том числе основной долг в размере 29 669 руб. 39 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 41 899 руб. 75 коп.

Взыскать с [СКРЫТО] А. Ш. в пользу публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 347 руб. 07 коп.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.Ш. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, производство по делу прекратить в связи с выплатой денежных средств по договору. В обосновании доводов жалобы указывает на то, что суд необоснованно отказал в приобщении документов подтверждающих отсутствие долга по кредитному договору. Не согласна с расчетом банка, считает, что она не имеет задолженности в связи с выплатой денежных средств. Суд не приобщил и не принял во внимание квитанции и справки об отсутствии долга. В связи с тяжелым финансовым положением, ответчик обращалась в банк в отношении рассрочки по образовавшейся задолженности по кредиту. Просит данные документы приобщить к жалобе. Также указала, что у нее на иждивении находится ее сын Уразаев В.Р., дата года рождения, у которого имеется тяжелое заболевание в связи с травмой с дата года. В настоящее время он состоит на учете у врача невролога и не может выполнять какие-либо действия и ей приходиться постоянно находиться рядом с ним. В настоящее время они проживают вдвоем на ее пенсию и не имеют иных доходов. Указанные обстоятельства повлияли на несвоевременную выплату денежных средств. Считает, что договор был заключен на кабальных условиях. В связи с выплатой основного долга, так и процентов за пользования денежными средствами, ею были направлены претензии по расторжению договора. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности на подачу искового заявления и в силу п.2 ст. 199 ГПК РФ суд должен был применить срок исковой давности.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст. 167,327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 19.02.2014 ПАО «Коммерческий банк «Восточный» и [СКРЫТО] А.Ш., на основании заявления [СКРЫТО] А.Ш., заключили договор о кредитовании счета №... на сумму 46 864 руб., под 37,5 % годовых, сроком на 24 месяца, окончательная дата погашения 19.02.2016, на условиях, определенных кредитным договором, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Кредитным договором №... от 19.02.2014 предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами.

По условиям данного договора в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту банковский специальный счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете (п.1.1 Общих условий потребительского кредита).

Судом установлен, что свои обязательства по кредитному договору истец полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства. Выпиской по счету заемщика подтверждено, что [СКРЫТО] А.Ш. воспользовалась предоставленным кредитом.

Как установлено судом, в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Согласно представленному расчету установлено, что в период с 17.03.2014 по 23.01.2015 [СКРЫТО] А.Ш. вносились суммы для погашения кредитных обязательств, но не в полном объеме, как установлено графиком гашения кредита. 23.01.2015 [СКРЫТО] А.Ш. осуществлена последняя операция в виде платежа по кредиту в размере 1700 руб.

Согласно представленному истцом расчета задолженность [СКРЫТО] А.Ш. по договору №... от 19.02.2014, по состоянию на 24.09.2018, составила 71 569 руб. 14 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 29 669 руб. 39 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 41 899 руб. 75 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом произведен в соответствии с условиями договора и признан судом первой инстанции арифметически верным.

Ответчик, представленный расчет не оспорил, свой расчет не представил.

Определением мирового судьи судебного участка №4 по г. Салават от 22.12.2017, судебный приказ №... от 10.10.2017 о взыскании с [СКРЫТО] А.Ш. в пользу ПАО КБ «Восточный банк» задолженности по кредитному договору в размере 59 863 руб. 95 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 997 руб. 96 коп. отменен, в связи в поступившими от должника возражениями.

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Коммерческий банк «Восточный» о взыскании кредитной задолженности.

Разрешая заявленные требования ПАО «Коммерческий банк «Восточный» судом фактов внесения [СКРЫТО] А.Ш. в счет досрочного погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежных средств не установлено, платежи ей не производились согласно графику платежей.

При этом снижение процентной ставки является правом Банка, а не его обязанностью, а сам отказ снижения процентной ставки не освобождает заемщика от обязанности по возврату полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Довод апелляционной жалобы [СКРЫТО] А.Ш. о том, что суд при вынесении решения не учел факт того, что задолженность по кредитному договору погашена ответчиком в полном объеме, о чем представлены соответствующие квитанции, судебная коллегия отклоняет.

Приобщенные к апелляционной жалобы приходные кассовые ордера от 15.04.2014 на 2 810 руб., от 21.07.2014 на 2 800 руб., от 25.08.2014 г. на 2 604 руб., от 17.11.2014 на 2 000 руб., от 18.11.2014 на 800 руб., от 23.01.2015 на 1 700 руб., чеки о платежах наличными от 17.03.2014 на 2 802 руб., от 19.05.2014 на 2 746 руб., от 17.06.2014 на 2 798 руб., от 7.08.2014 на 2 802 руб., от 20.10.2014 на 2 850 руб., от 18.12.2014 на 2 800 руб. судебная коллегия не принимает, виду того, что указанные квитанции содержатся в материалах дела, приобщены судом первой инстанции и им дана надлежащая оценка.

Приводя расчет задолженности по кредитному договору, банк учел все произведенные [СКРЫТО] А.Ш. платежи, за период до 23.01.2015 (дата последнего платежа), что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 77-79).

Между тем, факт внесения ответчиком в счет погашения кредитной задолженности указанных сумм не свидетельствует о полном погашении задолженности по кредитному договору.

Доводы жалобы о том, что в ходе судебного заседания ответчиком заявлено ходатайство о приобщении к материалам дела заключения врачей и справок, однако суд по надуманным основаниям отказал в их приобщении, судебная коллегия отклоняет, поскольку как следует из материалов дела, заключения врачей и справки были приобщены к возражению ответчика (л.д. 48-54) и исследованы судом первой инстанции, о чем свидетельствует протокол судебного заседания от 04.12.2018 (л.д. 81-82).

Оснований считать, что исковые требования Банка завышены, либо предъявлены без учета уплаченных [СКРЫТО] А.Ш. сумм судебной коллегией не установлено.

Приобщенные к апелляционной жалобы приходные кассовые ордера от 05.12.2014 на 2 000 руб., от 24.12.2014 на 1 835 руб., чеки о платежах наличными от 19.05.2014 на 2 410 руб., от 17.06.2014 на 2 760 руб., от 19.09.2014 на 6 910 руб., от 24.09.2014 на 3 410 руб., от 10.10.2014 на 1 910 руб. судебная коллегия не принимает, поскольку данные квитанции не относятся к заключенному между ПАО «Коммерческий банк «Восточный» и [СКРЫТО] А.Ш. кредитному договору №..., на сумму 46 864 руб. Указанные платежи внесены [СКРЫТО] А.Ш. в счет задолженности по кредитному договору №..., в связи с чем обоснованно не приняты судом первой инстанции во внимание.

Довод апелляционной жалобы на тяжелое материальное положение не может быть принят во внимание, поскольку ухудшение финансового положения и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнений условий кредитного договора.

В момент заключения кредитного договора именно заемщик должен был осознавать риск, связанный с заключением кредитного договора, поэтому в рассматриваемой ситуации именно заемщик [СКРЫТО] А.Ш. в силу закона несет риск наступления неблагоприятных последствий необъективной оценки своих финансовых возможностей.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, судебная коллегия исходит из того, что Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору, а ответчик воспользовался кредитными средствами, полученными от Банка, оснований полагать, что исполнение кредитного договора нарушает ее интересы, не имеется.

Судебная коллегия также приходит к выводу о том, что невыгодность условий кредитного договора, по мнению апеллянта, подписанного им по собственной воле, не может само по себе свидетельствовать о кабальности договора. Каких-либо доказательств, что заключение кредитного договора произошло на крайне невыгодных условиях для ответчика, а также осведомленности банка о тяжелом стечении обстоятельств, вынуждающих ответчика соглашаться на подобную сделку, тем не менее, пользующейся сложившимся положением и предлагающей потерпевшему заключить сделку на кабальных условиях, суду не представлено. При этом, ответчик кредитный договор заключил, получил денежные средства, частично денежные средства по кредитному договору возвратил.

Кроме того, ответчик со встречным требованием к банку о признании данной сделки недействительной не обращался, материалы дела сведений о подаче самостоятельного искового заявления, не содержат, в связи с чем не могут быть приняты во внимание.

Довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд несостоятелен.

Согласно пункту 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из указанной правовой нормы следует, что заявить о применении срока исковой давности сторона вправе в ходе рассмотрения дела по существу до вынесения судом решения по делу, в суде апелляционной инстанции такое заявление сделано быть не может, за исключением рассмотрения дела в соответствии с положениями части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как усматривается из материалов дела, ответчик [СКРЫТО] А.Ш. принимала личное участие в судебных заседаниях, однако о пропуске истцом срока исковой давности в суде первой инстанции не заявляла. Поскольку основания для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции у судебной коллегии отсутствуют, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности судом апелляционной инстанции рассмотрению не подлежит.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 10 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] А.Ш.- без удовлетворения.

Председательствующий: Д.Р. Гареева

Судьи: Т.Л. Анфилова

Е.В. Жерненко

Справка: судья Елисеева Е.Ю.