Дело № 33-2860/2017, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-2860/2017

09 февраля 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Абубакировой Р.Р.

судей Латыповой З.Г. Мартыновой Н.Н.

при секретаре Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АКБ «Форштадт» (АО) на заочное решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 августа 2016 года, которым постановлено:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А., Е.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно с Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А., Е.А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме ..., из них: просроченный основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пеня на просроченный основной долг - ... руб., пеня на проценты за пользование кредитом - ... руб.

Взыскать с Ч.Г.П. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ....

Взыскать с Ч.Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ....

Взыскать с Е.А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ....

Взыскать с Е.А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере ....

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности (доля каждого в праве 1А) Ч.Н.А. и Е.А.А., а именно:

- жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей -1), общая площадь ... кв.м., инв. №..., литер А,а, кадастровый номер жилого дома

..., адрес объекта: адрес;

- земельный участок общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер земельного участка ..., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: адрес

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей жилого дома и в размере ... рублей земельного участка.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

истец АКБ «Форштадт» (АО) обратился в суд с иском к Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А., Е.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывая на то, что дата между АКБ «Форштадт» (АО) (ранее - АКБ «Форштадт» (ЗАО)) и Ч.Н.А., Ч.Г.П., Е.А.А., Е. A.M. был заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит в сумме ... руб., а ответчики обязались возвратить истцу кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок пользования кредитом - 132 календарных месяца, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 11 процентов годовых, а в случае нарушения условий возврата заемных средств и уплаты процентов - условия о применении указанной процентной ставки не применяется, осуществляется перерасчет в4 соответствии с п.п. 4.1.8, 4.1.5.2, 4.3.6, 7.11, 3.10, 7.2 кредитного договора. В соответствии с п.п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую равную долевую собственность Ч.Н.А., Е.А.А. двухэтажного с подвалом жилого дома и земельного участка с кадастровым номером ..., находящихся по адресу: РБ, адрес. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является: ипотека указанного недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке». Кредитор предоставил Заемщикам кредит в соответствии с требованиями главы 2 Договора, путем перечисления суммы кредита на банковский счет №..., открытый на имя Ч.Н.А. Предмет залога в настоящий момент принадлежит залогодателям и обременен ипотекой в пользу АКБ «Форштадт» (АО). Ответчики неоднократно допускали просрочки исполнения обязательств, с дата возникла непрерывная просроченная задолженность. дата в соответствии с условиями кредитного договора, истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части задолженности и по состоянию на дата просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере ... руб. из них: просроченный основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пеня на просроченный основной долг - ... руб., пеня на проценты за пользование кредитом - ... руб. А так же взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок с кадастровым номером ... по адресу: РБ, адрес, принадлежащие Ч.Н.А. и Е.А.А., установив начальную продажную стоимость ... руб. Способом реализации заложенного имущества избрать в виде публичных торгов.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АКБ «Форштадт» (АО) ставится вопрос об отмене решения суда по мотиву незаконности и необоснованности. В обоснование жалобы указывает, что принимая во внимание конкретные обстоятельства по делу, а именно соотношение невозвращенной суммы кредита с процентами ... руб.) к начисленной в соответствии с условиями кредитного договора сумме неустойки (... руб.), а также период просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и основного долга (с дата н. по настоящее время), оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей снижение неустойки, отсутствуют; без указания уважительных причин для снижения неустойки, суд необоснованно снизил размер взыскиваемых пеней, в связи с чем ответчики необоснованно освобождены от ответственности за неисполнение обязательства, предусмотренного кредитным договором; судом неправомерно отказано во взыскании расходов по уплате госпошлины с ответчиком солидарно; неправомерно уменьшена суммы госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

В силу ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени, месте судебного заседания суда апелляционной инстанции.

В соответствии с ч. 1 ст. 327-1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя АКБ «Форштадт» (АО) Г.А.Р., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям в полном объеме не отвечает.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что дата между Акционерным коммерческим банком «Форштадт» (Закрытое акционерное общество) и Ч.Н.А., Ч.Г.П., Е.А.А., Е.А.А. (Заемщики) был заключен Кредитный договор №....

дата Управлением ФНС России по адрес в ЕГРЮЛ была внесена запись за №... о государственной регистрации изменений №... в Устав Банка, утвержденных общим собранием акционеров от дата №.... Документы о регистрации указанных изменений были получены Банком дата В соответствии с указанными изменениями, наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Акционерное общество), сокращенное наименование - АКБ «Форштадт» (АО).

По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме ... руб. на 132 календарных месяца, считая с даты фактического предоставления Кредита, а Заемщики, являющиеся солидарными должниками, обязуются возвратить Банку полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1, п. 1.2 Кредитного договора).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование Кредитом по данному Кредитному договору составляет 11,7 % годовых за период, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита и по дату фактического возврата кредита (включительно).

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части 4.1.5.2 Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 11 % годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 11 % годовых не применяется в случае нарушения Заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части 4.1.5.2 Кредитного договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики были уведомлены Кредитором в соответствии с п. 4.3.6 и п. 7.11 Кредитного договора.

При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.10 Кредитного договора и Заемщикам предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 7.2 Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую равную долевую собственность Ч.Н.А., Е.А.А. (Залогодатели) двухэтажного с подвалом жилого дома литер А,а, общей площадью ... кв.м, в том числе жилой площадью ... кв.м, кадастровый (условный) номер жилого дома: ..., и земельного участка общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер земельного участка ..., находящихся по адресу: РБ, адрес.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Кредит предоставляется Заемщикам путем перечисления суммы кредита на банковский счет №..., открытый в Банке на имя представителя Заемщиков, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления Банку оригинала Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на счет, указанный в п. 2.1 Кредитного договора.

дата денежные средства в размере ... руб., в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, были зачислены на Текущий счет, открытый в Банке на имя Ч.Н.А., что подтверждается выпиской по текущему счету Ч.Н.А.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, Заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Договором.

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора, Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, за пользование Кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления Кредита и по дату фактического возврата кредита. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.3.4 Кредитного договора).

В соответствии в п.п. 5.2. Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора / уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 5.2, п. 5.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиками сроков возврата кредита и процентов по нему, Заемщики уплачивают Кредитору неустойку (пени) в размере ОД (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 4.1.1, п. 4.4.2 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита и уплате причитающихся процентов за пользование Кредитом при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, а также обратить взыскание на Квартиру по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

дата исх. №... истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако ответчиками каких-либо действий, направленных на погашение возникшей задолженности не произведено.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Ответчиков на дата составляет ... руб. из них: просроченный основной долг -... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пеня на просроченный основной долг - ... руб., пеня на проценты за пользование кредитом - ... руб.

Разрешая заявленный спор, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, на основании анализа условий заключенного кредитного договора, представленных доказательств, пришел к правильному выводу о том, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, а потому требования банка по досрочному возврату суммы кредита являются обоснованными.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным истцом расчетам, пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в размере ... руб.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, суд согласился с расчетом истца и взыскал с ответчиков в солидарном порядке ... рублей.

Руководствуясь ч.1 ст. 334, ч.1 ст. 340, ч.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ, п.1и 2 ст.13, п. 1 и 4 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») суд пришел к обоснованному выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей жилого дома и в размере ... рублей земельного участка.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, так как они являются правильным. Оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, является неверным, у судебной коллегии не имеется. Данный расчет составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, проверен судом с учетом представленных сторонами доказательств. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, суду представлено не было, не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.

Кроме того, разрешая требования о взыскании с ответчиков пени и неустойки, суд первой инстанции, правомерно воспользовавшись правилами ст. 333 ГК РФ, с учетом заявления ответчика Е.А.А. о снижении неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ, конкретных обстоятельств по делу, снизил размер пеней на просроченный основной долг до ... рублей, на проценты за пользование кредитом до ... рублей. Между тем, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд, уменьшив размер неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса, должен был исходить из того, что ставка рефинансирования, являлась единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Произвольное снижение размера пеней на просроченный основной долг до ... рублей, на проценты за пользование кредитом до ... рублей не обеспечивает баланса интереса участников правоотношений по заемным обязательствам и, как следствие, не соответствует принципу законности и обоснованности судебного постановления, влечет изменение решения суда в указанной части.

Подлежащая взысканию в пользу истца сумма пеней на просроченный основной долг в размере ... руб. и на просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб. за период с дата по дата ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства подлежит снижению исходя из ставки рефинансирования, действующей в момент нарушения обязательства заемщиками до ... руб. и ... руб. соответственно, что согласуется с основополагающими принципами гражданского законодательства, изложенными в частях 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса, согласно которым никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Судебная коллегия также не может согласиться с выводом суда о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины в равных долях.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как усматривается из дела, истцом при предъявлении иска была оплачена государственная пошлина в сумме .... Ответчики Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А., Е.А.А. по отношению к АКБ «Форштадт» (АО) являются солидарными должниками, вследствие чего взыскание с них судебных расходов также должно производиться в солидарном порядке, а не в равных долях, как на это указано в судебном решении (абзац 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, в силу положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере ....

Ограничившись доводам жалобы, в остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст. 328 -330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

заочное решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата изменить в части взыскания в солидарном порядке с Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А.,, Е.А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» общей суммы задолженности по кредитному договору, пени на просроченный основной долг, пени на проценты за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины.

Взыскать солидарно с Ч.Г.П., Ч.Н.А., Е.А.А., Е.А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» пени на просроченный основной долг в размере ... рублей, пени на проценты за пользование кредитом в размере ..., всего к взысканию задолженность в сумме ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ....

В остальной части заочное решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 12 августа 2016 года оставить без изменения.

Председательствующий: Р.Р. Абубакирова

Судьи: З.Г. Латыпова

Н.Н. Мартынова

Справка: судья: Медведев А.Б.