Дело № 33-26168/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №33-26168/2016

20 декабря 2016 г. г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Гареевой Д.Р. и Куловой Г.Р.

при секретаре Б.М.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее – РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) в интересах А.З.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) (далее – НБ «ТРАСТ» (ОАО)) о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе НБ «ТРАСТ» (ОАО) на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 07 апреля 2015 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гизатуллина А.А., проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах А.З.Б. (с учетом уточнений требований) обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора от дата в части оплаты комиссии за зачисление денежных средств, оплаты страхового взноса, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании в пользу А.З.В. убытков в сумме ... руб. (... руб. комиссия за зачисление денежных средств + ... руб. сумма страхового взноса); признании недействительными условий кредитного договора от датаг. в части оплаты комиссии за зачисление денежных средств, оплаты за смс-информирование, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании в пользу А.З.В. убытков в сумме ... руб. (... руб. комиссия за зачисление денежных средств + ... руб. комиссия за смс-информирование); признании недействительными условий кредитного договора от дата в части оплаты комиссии за подключение к Пакету услуг №..., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании в пользу А.З.В. убытков в размере ... руб.; признании недействительными условий кредитного договора от дата в части оплаты комиссии за подключение к услуге «Управляй датой платежа!», смс-информирование, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании в пользу А.З.В. убытков в сумме ... руб. (... руб. комиссия за услугу «Управляй датой платежа!» + ... руб. смс-информирование); взыскании компенсации морального вреда – ... руб., неустойки – ... руб., штрафа: 25% в пользу А.З.В. и 25 % в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Требования мотивированы тем, что дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №... на сумму ... руб. на срок 48 месяцев, в условия которого включена оплата комиссии за подключение услуги страхования жизни заемщика в размере ... руб. а также комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... руб. дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №... на сумму ... руб., в условия которого также включена оплата комиссии за подключение услуги страхования жизни заемщика в размере ... руб., комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... руб. дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №... с выдачей кредитной карты на сумму ... руб. сроком на 30 месяцев. В указанный договор включены условия по оплате комиссии за подключение услуги коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в размере ... ... руб., комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... руб., комиссии за смс-информирование по счету в размере ... руб., а также списан штраф в размере ... руб. дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №... с выдачей кредитной карты, в условия которого включена оплата комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере ... руб., а также комиссия за смс-информирование по счету в размере ... руб. датаг. между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор с выдачей кредитной карты №... на сумму ... руб. сроком исполнения 12 месяцев. В указанный договор включены условия по оплате комиссий за подключение Пакета услуг №... в размере ... руб. за подключение услуги «Управляй датой платежа!» в размере ... руб., а также комиссии за смс-информирование по счету в размере ... руб. По мнению истца, условия указанных кредитных договоров, предусматривающих обязанность заемщика по оплате вышеперечисленных комиссий нарушают права А.З.В. как потребителя, поскольку навязаны ей.

Советским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан 07 апреля 2015 г. принято следующее решение: «Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах А.З.В., к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании недействительными кредитных договоров в части, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора №... от дата, заключенного между А.З.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссий за зачисление денежных средств, оплаты страхового взноса применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу А.З.В. причиненные убытки в размере ... руб. (комиссии за зачисление кредитных средств), ... руб. ... коп. (комиссии за подключение услуги страхования жизни заемщиков). Признать недействительными условия кредитного договора №... от дата, заключенного между А.З.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за CMC-информирование, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу А.З.В. причиненные убытки в размере ... руб. (комиссии за выдачу наличных денежных средств). Признать недействительными условия кредитного договора №... от дата, заключенного между А.З.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за подключение Пакета услуг №..., применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу А.З.В. причиненные убытки в размере ... руб... коп. (комиссия за подключение Пакета услуг №...). Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу А.З.В. компенсацию морального вреда в размере ... руб., неустойку в размере ... руб. ... коп., штраф в размере ... руб. ... коп. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере ... руб. ... коп. В удовлетворении остальной части иска отказать».

В апелляционной жалобе НБ «Траст» (ОАО) просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным. Ответчиком указывается, что выдача кредита не предусматривает обязательного заключения заемщиком договора страхования, программа страхования является добровольной и отказ клиента от заключения договора страхования не влияет на возможность предоставления кредита. Заемщик лично подписал полис страхования и декларацию, чем принял самостоятельно решение о заключении договора страхования. Заемщик добровольно выбрал вариант кредитования со страхованием. Также, по мнению подателя жалобы, необоснованно признаны недействительными условия кредитных договоров в части взыскания единовременной комиссии за зачисление кредитных средств, смс-уведомление, а также за выдачу наличных денежных средств по карте.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив решение в соответствии доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия считает его подлежащим частичной отмене.

В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям отвечает не в полном объеме.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно части 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из положений пункта 2 статьи 934 ГК РФ, кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться от страхования по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуги страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

Согласно положениям статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со статьей 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Материалами дела установлено, что дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №... на сумму ... руб. на срок 48 месяцев.

В соответствии с условиями договора, с заемщика банком удержана плата за предоставленный пакет услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков в размере ... руб.

Также установлено, что дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен договор №... о предоставлении кредита, выдаче и обслуживании кредитной карты. В соответствии с условиями договора с заемщика удержаны комиссия за выдачу наличных денежных средств за период с дата по дата в сумме ... руб., а также комиссия за CMC-информирование по счету за период с дата по датаг. в размере ... руб.

Кроме того, дата между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен договор №... о предоставлении кредита, выдаче и обслуживании кредитной карты на сумму ... руб. сроком исполнения 12 месяцев.

В рамках данного договора истцом уплачена комиссия в размере ... руб. за предоставление банком Пакета услуг №2.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, сторонами не оспариваются.

Разрешая спор и частично удовлетворяя заявленные требования в части признания недействительными условий кредитного договора от дата об оплате страхового взноса, взыскании комиссии за подключение к услуге страхования жизни заемщиков; в части признания недействительными условия кредитного договора от дата об оплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за смс-информирование, взыскании указанных комиссии; в части признания недействительными условий кредитного договора об оплате комиссии за подключение к услуге «Пакет услуг № 2», взыскании данной комиссии, суд первой инстанции исходил из того, что заявления о предоставлении кредитов, подписанные А.З.В. имеют типовой характер, с заранее оговоренными условиями. Оспариваемые услуги навязаны банком. Доказательства заключения договоров страхования, перечисления страховщику страховой премии, а также возможности получения кредита без заключения договора страхования, ответчиком не представлены.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, ввиду их несоответствия фактическим обстоятельствам.

Как следует из заявления истца о предоставлении кредита от дата, А.З.В. согласилась на участие в программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, проставив отметку в соответствующем поле.

Согласно данному заявлению, истец поручила Банку осуществить безакцептное списание с данного Счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,175% за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита, указанного в п. 2.2 раздела «Информация о Кредите» за каждый месяц страхования за весь срок страхования, включающий возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,1625% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС (л.д. 155).

Из указанного заявления на предоставление кредита от дата следует, что А.З.В. назначила Банк выгодоприобретателем по страховым случаям, при этом, имеет право по своему усмотрению изменить выгодоприобретателя до даты наступления страхового случая путем подачи заявления кредитору. Заемщик подтвердила, что ей известно о том, что участие в Программах коллективного страхования не является обязательным условием для заключения договора и/или договора о карте, подтвердила, что проинформирована Банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья, подтвердила, что при выборе страховой компании действует добровольно.

При этом истец проинформирована о том, что участие в Программе добровольного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программе коллективного страхования держателей карт является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья между ней и любой страховой компанией по ее усмотрению. В случае согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды просит включить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита.

В указанном заявлении заемщик А.З.В. выразила свое согласие быть застрахованной в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями Договора организации страхования Клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программы коллективного страхования держателей карт (оборот л.д. 155).

Согласие истца быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО «АВИВА» также выражено в Декларации о согласии быть застрахованной, подписанной истицей, из которой также следует, что истцу известно и она подтверждает, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, а также не влияет на условия предоставления кредита (л.д. 106).

Приведенные обстоятельства опровергают выводы суда первой инстанции о навязывании истцу, как потребителю, услуги по страхованию. Заявлением истца на получение кредита, декларацией о присоединении к программе страхования, подтверждается ее волеизъявление на добровольное страхование, которое не является условием предоставления кредита.

Доказательств, что предоставление кредита без подключения к Программе страхования невозможно, не представлено. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Таким образом, А.З.В. добровольно воспользовалась услугой по страхованию. В случае неприемлемости условий договора, в том числе, и в части подключения к Программам страхования, руководствуясь статьей 421 ГК РФ, истец не лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения, не ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Доказательств того, что истица вынуждена заключить такой договор с ответчиком и не имела возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванных условий, в силу статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких данных, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для признания указанных условий кредитного договора от дата недействительными и удовлетворения исковых требований о взыскании суммы уплаченной комиссии за страхование.

В связи с чем решение суда в данной части подлежит отмене, с принятием нового об отказе в удовлетворении иска А.З.В. в данной части.

Далее, как следует из материалов дела, в разделе заявления на получение потребительского кредита от дата «информация о добровольном страховании по кредиту» (п. 1.2.17.3) истец выразила согласие на подключение пакета услуг № 2 добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, поставив отметку в соответствующих полях «да», в полях «нет» отметка отсутствует. Страховой компанией указано ОАО «АльфаСтрахование». При этом истец подтвердила, что при выборе страховой компании, указанной в настоящем разделе истец действует добровольно. Кроме того, А.З.В. дала согласие на списание с ее счета платы за Пакет услуг по Договору за срок страхования из расчета 0,4184 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора согласно «Условий страхования по Пакетам страховых услуг» и «Тарифам страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг», включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков кредитора и комиссию за подключение Пакета услуг по Договору в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,4104% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора (оборот л.д. 169).

Из данного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, собственноручно подписанного истцом усматривается, что последняя проинформирована о том, что подключение Пакета услуг №2, осуществляется на добровольной основе.

Таким образом, не подтверждается довод о навязывании А.З.В., как потребителю, дополнительной услуги, у последней имелась возможность получения кредита на отличных от оспариваемых условиях.

Судебная коллегия отмечает, что в данном случае присоединение к программе страхования является одним из способов обеспечения обязательств, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает необходимым отменить обжалуемое решение и в части признания недействительным условия кредитного договора от дата, заключенного между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), предусматривающие уплату комиссии за подключения пакета услуг №2 и взыскании уплаченных за данную услугу денежных средств в размере ... руб.

Далее, как следует из заявления на получение потребительского кредита от дата, А.З.В. выразила свое согласие на подключение услуги «смс-информирование», на списание со счета комиссии за предоставление данной услуги из расчета ... руб. за каждый месяц пользования услугой (оборот л.д. 175).

А.З.В. в заявлении о предоставлении кредита не отказалась от оказания данной услуги, при наличии графы «нет», выразила желание на подключение услуги «смс-информирование по счету», указав свой номер телефона. При этом стоимость указанной услуги до заемщика доведена в надлежащей форме.

Доказательства, свидетельствующие о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением дополнительной услуги «смс-информирование», в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительным данного условия договора, поскольку услуга «смс-информирование по счету» подключена на основании заявления заемщика, предоставление кредита к зависимость от подключения данной услуги не поставлено, информация о данной услуге, в том числе ее стоимости, доведена до заемщика в полном объеме.

Кроме того, А.З.В., добровольно подав и подписав указанное заявление о предоставлении кредита от дата, также подтвердила свое согласие по присоединениям к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по банковской карте (п. 3).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами был заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит положениям статьи 421 ГК РФ.

Согласно пункту 4 абзаца 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» перевод (снятие) денежных средств является самостоятельной банковской услугой (операцией).

Платность осуществления банковских операций по банковским (текущим) счетам основана на положениях главы 45 ГК РФ и является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли (статьи 845-851 ГК РФ).

В порядке пункта 2 статьи 5 Федерального закона, размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу частей 1, 4 статьи 29 указанного Закона, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В данном случае, выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями Договора банковского счета была предусмотрена согласованная с клиентом плата (комиссия).

Поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке, установление банком платы за снятие наличных денежных средств не нарушают право истца как потребителя и не противоречит Закону о защите прав потребителей и Закону о банках и банковской деятельности».

На основании установленных обстоятельств, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда также в части признания недействительным условия кредитного договора дата, заключенного между А.З.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) об оплате комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за смс-информирование, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении требований А.З.В. в данной части.

Кроме того, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда в части взыскания нестойки в сумме ... руб. на основании статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей.

Так, в соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона о защите прав потребителей. Действия банка по взиманию комиссий за оказанные услуги не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными статьями Закона о защите прав потребителей.

При таких данных, судебная коллегия отменяет решение суда первой инстанции и в части взыскания неустойки, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении этого требования.

С учетом присужденных истцу сумм, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и общественной организации по .... ((... руб. + ... руб.) х 50%).

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина соразмерно взысканным суммам – в размере ... руб.

Таким образом, судебная коллегия отменяет решение суда первой инстанции также в части взысканной суммы штрафа и государственной пошлины с принятием нового решения.

Далее, поскольку установление комиссии за зачисление кредитных средств нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, условия кредитного договора от дата, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за зачисление кредитных средств не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, суд первой инстанции, вопреки доводам жалобы, обоснованно признал данные условия договора недействительными, и правомерно взыскал с ответчика в пользу А.З.В. уплаченные в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет денежные средства в размере ... руб.

Решение суда в части отказа в удовлетворении иска А.З.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора от дата в части возложения обязанности по оплате комиссии за смс–информирование, применении последствия недействительности сделки в данной части, взыскании ... руб., а также о признании недействительными условий кредитного договора от дата в части возложения обязанности по оплате комиссии за смс-информирование и подключение услуги «Управляй датой платежа!» в размере ... руб., применении последствия недействительности сделки в данной части, взыскании ... руб. и ... руб., а также компенсации морального вреда в размере ... руб. не оспаривается и предметом апелляционного рассмотрения не является, поскольку существенные процессуальные нарушения, влекущие безусловную отмену судебного решения вне зависимости от доводов жалобы, судом не допущены.

В этой связи решение суда в остальной части отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 07 апреля 2015 г. отменить в части признания недействительным условия кредитного договора №... от дата об оплате страхового взноса, взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу А.З.В. убытков в размере ... руб. (комиссии за подключение услуги страхование жизни заемщиков); признания недействительными условий кредитного договора №... от дата об оплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за смс-информирование, взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу А.З.В. причиненных убытков в размере ... руб. (комиссии за выдачу наличных денежных средств); признания недействительным условия кредитного договора №... от дата об оплате комиссии за подключение «Пакета услуг № 2», взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу А.З.В. убытков в размере ... руб. (комиссии за подключение Пакета услуг № 2); взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу А.З.В. неустойки в размере ... руб., штрафа в размере ... руб., взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ штрафа в размере ... руб., а также в части взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственной пошлины в размере ... руб.

В отмененной части принять новое решение, которым в удовлетворении требований Региональной общественной организации Защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах А.З.В. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условия кредитного договора №... от дата в части оплаты страхового взноса, применении последствия недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в размере 8 ... руб.; о признании недействительными условиями кредитного договора №... от дата в части оплаты комиссии за выдачу наличных средств, применении последствия недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в размере ... руб.; о признании недействительными условий кредитного договора №... от дата в части оплаты комиссии за подключение Пакета услуг № 2, применении последствия недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в размере ... руб., взыскании неустойки отказать.

Взыскать с Акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу А.З.В. штраф в размере ... руб.

Взыскать с Акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации Защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере ... руб.

Взыскать с Акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Б.С.В.