Дело № 33-23853/2017, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

по делу №33-23853/2017

15 ноября 2017 года г.Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Мугиновой Р.Х.

судей Милютина В.Н

Портновой Л.В.

при секретаре Тутаевой Л.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Кубышка-сервис» на решение Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от 10 июля 2017 года, которым постановлено:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис» к [СКРЫТО] В. Р. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] В. Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис» сумму задолженности по договору займа сумму основного долга - 10 000 рублей, задолженность по процентам - 3 600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 2 670,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 425,40 рублей, всего взыскать 16 695 (шестнадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 73 копейки.

Заслушав доклад судьи Портновой Л.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «Кубышка-сервис» обратилось с иском к [СКРЫТО] В.Р. о взыскании задолженности по договору займа №... от 27.03.2014г. в сумме 195 040 руб., из которых задолженность по основному долгу - 10 000 рублей; задолженность по процентам - 185 040 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 100,80 рублей.

В обоснование иска указано, что 27.03.2014г. между ООО «Кубышка северная» (далее - займодавец) и ответчиком был заключен договор займа №.... В соответствии с условиями данного договора займодавец предоставил должнику 10 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от 27.03.2014 года. В соответствии с условиями договора, займ предоставлен на двадцать календарных дней. Также по условиям договора, должник обязан оплатить проценты в размере 1,8% в день от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения обязательства по договору. Должник в установленный договором срок, свои обязательства не выполнил. С индивидуальными условиями договора, в частности, условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись. Ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ, прекратил исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом, в связи с чем, в адрес должника направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом. Требования истца ответчиком не исполнены. На основании договора уступки прав требования, требования по договору займа уступлены ООО «Кубышка-сервис». Должник надлежащим образом уведомлен об уступке права требования. По состоянию на 18.01.2017г. задолженность ответчика перед ООО «Кубышка-сервис» составляет 195 040 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 10000 руб., задолженность по процентам - 185 040 рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ООО «Кубышка-сервис», в лице представителя, по доверенности, Исмагиловой З.М., просит отменить решение суда первой инстанции, принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. В обоснование доводов апелляционной жалобы заявитель указал, что сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованными на сайте Центрального банка РФ 14.11.2014 года, среднерыночные значения полной стоимости займа до 30 тысяч рублей без обеспечения сроком до 30 дней составили 686,089% годовых. Тем самым, в соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», микрофинансовые организации вправе установить предельные процентные ставки до 891,916% годовых.

Заявитель указал в обоснование доводов апелляционной жалобы, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы. Считает необоснованными доводы суда о злоупотреблении истцом доминирующим положением, так как на рынке микрофинансовых услуг у заемщика имелась возможность выбора кредитора. При заключении договора займа стороны, действуя добровольно, пришли к соглашению о том, что процентная ставка по договору за пользование займом составляет 2% в день от суммы займа. Данное условие договора не противоречит требованиям закона и не содержит признаков злоупотребления правом.

В связи с тем, что ответчик прекратил исполнять обязанности по договору займа, истцом осуществлялись звонки на номера телефонов, предоставленных ответчиком в момент заключения договора, а также направлялись требования о погашении долга, в том числе 24.01.2017 г. было направлено уведомление об уступке права требования с указанием необходимости погасить образовавшуюся задолженность.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со статьей 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решением является постановление суда первой инстанции, которым дело разрешается по существу.

Решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда отвечает не в полном объеме.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что дата между ООО «Кубышка северная» и ответчиком был заключен договор займа №.... В соответствии с условиями данного договора займодавец предоставил должнику 10 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от дата. В соответствии с условиями договора, займ предоставлен на двадцать календарных дней. Также по условиям договора, должник обязан оплатить проценты в размере 1,8% в день от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения обязательства по договору. Должник в установленный договором срок, свои обязательства не выполнил. С индивидуальными условиями договора, в частности, условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись. Ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ, прекратил исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом, в связи с чем, в адрес должника направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом. Требования истца ответчиком не исполнены. На основании договора уступки прав требования, требования по договору займа уступлены ООО «Кубышка-сервис». Должник надлежащим образом уведомлен об уступке права требования. По состоянию на 18.01.2017г. задолженность ответчика перед ООО «Кубышка-сервис» составляет 195 040 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 10000 руб., задолженность по процентам - 185 040 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом первой инстанции с [СКРЫТО] В. Р. в пользу ООО «Кубышка- Сервис» взыскана задолженность по основному долгу 10000 руб., задолженность по процентам в размере 3600 руб., проценты за пользование займом за период с 17.04.2014 г. по 18.01.2017 г. в размере 2670,33 руб.

Проценты за пользование займом за период с 17.04.2014 г. по 18.01.2017 г. рассчитаны судом первой инстанции исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,79%.

Судебная коллегия не может согласиться с исчисленным судом первой инстанцией размером процентов за пользование займом за период с 17.04.2014 г. по 18.01.2017 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30.07.2016, размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Проценты за пользование займом за период с 17.04.2014 г. по 18.01.2017 г. подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,78% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2014 г., в размере 4978,39 руб. (10 00 руб. x 17,78% / 365 x 1008 день).

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчицы, подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 743,14 руб.

Руководствуясь ст.ст.327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Резолютивную часть решения Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от 10 июля 2017 года в части взыскания с [СКРЫТО] В. Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2670,33 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 425,40 рублей изменить, изложить в следующей редакции.

Взыскать с [СКРЫТО] В. Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис» проценты за пользование займом за период с 17.04.2014 г. по 18.01.2017 г. в размере 4978,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 743,14 рублей,

В остальной части решение Альшеевского районного суда Республики Башкортостан от 10 июля 2017 года оставить без изменения.

Председательствующий Мугинова Р.Х.

Судьи Милютин В.Н.

Портнова Л.В.

Справка: судья Кондрашов М.С.