Дело № 33-23169/2018, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 – 23169/2018

27 ноября 2018 г. г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хамидуллиной Э.М.,

судей Киньягуловой Т.М.,

Анфиловой Т.Л.,

при секретаре Рахматуллине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 03 июля 2018 г., которым постановлено:

исковые требования [СКРЫТО] Д. В. к АО «АльфаСтрахование» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО - удовлетворить частично.

Признать за [СКРЫТО] Д. В. по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс.

Обязать АО «АльфаСтрахование» внести изменения о водительском классе [СКРЫТО] Д. В. в АИС РСА по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу [СКРЫТО] Д. В. убытки в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. в размере 2997 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы, связанные с получением сведений из РСА в размере 3 000 руб., штраф в размере 2 998 руб. 95 коп.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 000 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда РБ Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Представитель истца [СКРЫТО] Д.В. по доверенности Кунаккулов А.У. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором просит признать за [СКРЫТО] Д.В. по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс, обязать АО «АльфаСтрахование» внести изменения о водительском классе [СКРЫТО] Д.В. в АИС PC А по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г., взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу [СКРЫТО] Д.В. убытки в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... в размере 2 997 руб. 91 коп., неустойку в размере 9 106,14руб., компенсацию морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. в размере 4 000 руб., компенсацию за нарушение прав потребителя на добровольное удовлетворение заявления в размере 4000 руб., судебные расходы, связанные с получением сведений из АИС PC А и составлением страховой истории ОСАГО в размере 3 000 руб., штраф.

Исковые требования истец мотивирует тем, что [СКРЫТО] Д.В. является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО. 08.12.2017г. между [СКРЫТО] Д.В. и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ №... с присвоением ему «5-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. По сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. предыдущими договорами считались: договор ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 12.04.2016г., заключенный в СПАО «РЕСО-Гарантия» по «4-му» водительскому классу сроком с 12.04.2016 по 11.04.2017г., договор ОСАГО серии ССС №... от 01.04.2015г. заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «3-му» водительскому классу сроком с 01.04.2015 по 31.03.2016г., договор ОСАГО серии ССС №... от 14.03.2014г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «3-му» водительскому классу сроком с 14.03.2014 по 13.03.2015г., что также явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору ССС №... от 14.03.2014г. считался безубыточно прекративший свое действие договор ОСАГО серии ВВВ №... от 16.10.2012г., заключенный с АО «АльфаСтрахование» с присвоением истцу «10-го» водительского класса на срок с 16.10.2012 по 15.10.2013г., что являлось основанием для учета за истцом «11-го» водительского класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ССС №... от 14.03.2014г., «12-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС №... от 01.04.2015г., «13-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 12.04.2016г. и «13-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г., но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период.

Судом постановлено приведенное выше решение.

Не соглашаясь с решением суда, АО «АльфаСтрахование» просит решение отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность решения суда, на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, на неправильное применение норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания в суде апелляционной инстанции Верховного Суда РБ заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 данного Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливались в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливались в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (пункт 2 данной статьи).

Установленные названным Федеральным законом страховые тарифы (коэффициенты, входящие в состав тарифов) обязательны для применения страховщиками (пункт 6 названной статьи), следовательно, страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 25 декабря 2012 года № 267 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» с 01 января 2013 года до 30 июня 2014 года включительно при заключении договора обязательного страхования страховщик не позднее чем в течение 15 рабочих дней с даты заключения этого договора вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленные при заключении этого договора, в АИС РСА.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с пунктом 3 статьи 6 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании, а также отсутствия в месте заключения договора обязательного страхования необходимой информационно-телекоммуникационной инфраструктуры, обеспечивающей техническую возможность получения содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведений о страховании, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии страховщик использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

В этом случае значение коэффициента, предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не может быть ниже значения такого коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах обязательного страхования.

Как следует из материалов дела, 08.12.2017г. между [СКРЫТО] Д.В. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ №... со сроком действия с 08.12.2017 по 07.12.2018г. с присвоением истцу «5-го» водительского класса, что подтверждается сведениями АИС РСА по состоянию на 22.08.2018г.

По сведениям АИС РСА также установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. предыдущими договорами считались: договор ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 12.04.2016г., заключенный в СПАО «РЕСО-Гарантия» по «4-му» водительскому классу сроком с 12.04.2016 по 11.04.2017г, договор ОСАГО серии ССС №... от 01.04.2015г. заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «3-му» водительскому классу сроком действия с 01.04.2015 по 31.03.2016г., договор ОСАГО серии ССС №... от 14.03.2014г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «3-му» водительскому классу сроком с 14.03.2014 по 13.03.2015г., что явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору ССС №... от 14.03.2014г. считался безубыточно прекративший свое действие договор ОСАГО серии ВВВ №... от 16.10.2012г., заключенный с АО «АльфаСтрахование» с присвоением истцу «10-го» водительского класса на срок с 16.10.2012 по 15.10.2013г., что являлось основанием для учета за истцом «11-го» водительского класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ССС №... от 14.03.2014г., «12-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС №... от 01.04.2015г., «13-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 12.04.2016г. и «13-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г., но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс «3» может быть присвоен водителю при условии наличия перерыва в страховании более 1 года к моменту заключения договора ОСАГО, а также отсутствия сведений о страховании водителя по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, в АИС РСА.

В силу пп. «а» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, пункта 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 декабря 2005 года № 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перерыв в страховании более 1 года.

Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

Материалы дела не содержат сведений о наличии перерыва в страховании ответственности [СКРЫТО] Д.В. более 1 года, о наличии страховых выплат при наступлении страхового случая, в связи с чем наличие «10-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС №... давало Кисилеву Д.В. право на учет за ним 13-го водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №....

Рассматривая исковые требования [СКРЫТО] Д.В. к АО «АльфаСтрахование» о признании за истцом права на «13-й» водительский класс по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ №... на начало годового срока страхования, об обязании АО «АльфаСтрахование» внести изменения о водительском классе [СКРЫТО] Д.В. в АИС РСА по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... суд первой инстанции с учетом установленных по делу юридически - значимых обстоятельств, руководствуясь приведенными нормами материального права, правильно пришел к выводу о том, что при заключении истцом с АО «АльфаСтрахование» договора ОСАГО серии ЕЕЕ №..., были нарушены права потребителя, поскольку вместо причитающегося водительского класса «13-го» на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии № ЕЕЕ №..., страховщик необоснованно занизил водительский класс до «5-го» класса, что может повлечь нарушение прав при внесении страховой премии по договору ОСАГО.

Доказательства при этом ответчиком в обоснование понижения водительского класса в материалы дела не представлены.

В данном случае нарушения прав истца как стороны по договору ОСАГО подтверждается материалами дела.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.

Подлежащая оплате страховая премия по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. из расчета «13-го» водительского класса истца (КБМ=0,5) составляет 3747,38 руб. = 4118БС*1,ЗКТ*1,4КМ*0,5КБМ, в связи с чем переплаченная денежная сумма за полис ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г. составила сумму 2997,91 руб. = 6745,29 -3747,38, что является убытком страхователя, вызванным нарушением прав водителя в предшествующий период страхования на правильный и, последовательный учет водительских классов по системе АИС РСА, подлежащих взысканию с АО «АльфаСтрахование» в пользу страхователя [СКРЫТО] Д.В.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании вышеизложенного, суд посчитал возможным взыскать в пользу истца с АО «АльфаСтрахование», с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела сумму в размере 3 000 руб. в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав и занижение водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №... от 08.12.2017г.

Как следует из материалов дела, [СКРЫТО] Д.В. обращался в АО «АльфаСтрахование» с заявлением 30.05.2018г., направленным по электронной почте, в котором просил скорректировать водительский класс по полисам ОСАГО и внести сведения о водительских классах в АИС РСА. Доказательств добровольного удовлетворения требования потребителя и направления ответа истцу, суду ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Подлежащая взысканию в пользу истца сумма штрафа составляет 2 998 руб. 95 коп. из расчета: (2997,91 руб. + 3000 руб.) х 50%.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с АО «АльфаСтрахование» подлежат взысканию судебные расходы в размере 3000 рублей в пользу истца, связанных с получением информационных услуг о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора.

Согласно пункту 5 примечания к части 2 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384-У, по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

Поскольку допущенное со стороны ответчика нарушение прав [СКРЫТО] Д.В. признается установленным, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа на основании статьи 15, пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также документально подтвержденных расходов, связанных с получением сведений из АИС PCА на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционная жалоба ответчика АО «АльфаСтрахование» не содержит данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения суда, не опровергает суждений и выводов суда, в связи с чем доводы ответчика, изложенные в жалобе, не могут расцениваться как обоснованные, и не могут повлечь отмену постановленного судом решения.

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, суд установил правильно, представленные доказательства оценил в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нормы материального права применил верно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, не допустил, оснований для отмены решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 24 августа 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» – без удовлетворения.

Председательствующий: Хамидуллина Э.М.

Судьи: Киньягулова Т.М.

Анфилова Т.Л.