Дело № 33-22225/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 – 22225/2016

22 ноября 2016 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хамидуллиной Э.М.,

судей Анфиловой Т.Л.,

Якуповой Н.Н.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Малицкого Ю.А. на решение Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» к Малицкому Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Малицкого Ю.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» сумму задолженности по кредитному договору №...-№... от дата в размере ...., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Европлан Лизинговые Платежи» обратилось в суд с иском к Малицкому Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано на то, что дата между АО «Европлан Банк» и Кудряшовым Е.В. был заключен договор о потребительском кредите, условия которого определены в предложении по комплексному обслуживанию №...-№... от дата. В соответствии с условиями договора о кредите банк выдал ответчику кредит в сумме .... на срок по дата под ... годовых. Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №.... В соответствии с условиями договора уплата кредита и процентов производится путем внесения аннуитетного платежа в сумме ... ... числа каждого календарного месяца. В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с п. ... Приложения №... к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения договора о потребительском кредите» истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением ответчиком условий кредитного договора, банк направил уведомление о расторжении от дата с предложением уплатить не позднее ... дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на дата. Указанные требования исполнены не были, задолженность не погашена. Между банком и Малицким Ю.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого поручитель взял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату сумму основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае не возврата долга в установленный срок, возмещение расходов по уплате долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, вытекающих или связанных с кредитным договором. дата между АО «Европлан Банк» в качестве цедента и ООО «Европлан Лизинговые Платежи» в качестве цессионария был заключен договор цессии, согласно которому ООО «Европлан Лизинговые Платежи» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающих из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и с ответчиком по данному спору. Права (требования) цедента к ответчику, вытекающих из кредитных обязательств по кредитному договору, перешли к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору: к цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора. Между сторонами в п. ... Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в т.ч. организациям, не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки. Пунктом ... договора цессии от дата предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию (ООО «Европлан Лизинговые Платежи») с момента подписания договора цессии.

ООО «Европлан Лизинговые Платежи» просило взыскать с Малицкого Ю.А. в свою пользу сумму задолженности по договору о кредите в размере ...., в том числе остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в размере ... сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере ... сумму процентов на просроченный основной долг в размере ... коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] Ю.А. просит отменить решение первой суда первой инстанции, ввиду того, что [СКРЫТО] Ю.А. поставил свою подпись только в предложении по комплексному кредитованию, которое является офертой и только после вынесения решения суда [СКРЫТО] Ю.А. узнал, что Кудряшов Е.В. получил по данному предложению кредит, соответственно никаких справок о заработной плате он не представлял, никто не спрашивал о его месте работы, его платежеспособность не проверялась, вследствие чего считает, что договор поручительства с ним заключен не был. Представленная в суд копия предложения по комплексному обслуживанию не содержит конкретное предложение заемщика Кудряшова Е.В. о получении кредита. Кроме того, в указанном документе не указано, кем из работников банка получена анкета. Вследствие чего не имеется оснований для признания указанного документа офертой, также в нем не указаны условия договора, его предмет. Таким образом, доказательств возникновения прав и обязанностей у поручителя по кредитному договору не представлено.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии с частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации

обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что bмежду АО «Европлан Банк» и Кудряшовым Е.В. заключен договор о потребительском кредите, условия которого определены в предложении по комплексному обслуживанию от дата №...-№... и Правилами комплексного банковского облуживания физических лиц.(л.д...

В соответствии с условиями договора о кредите банк выдал ответчику кредит в сумме ... на срок по дата с уплатой ...% годовых.(л.д...).

Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №..., что ответчиком не оспаривалось (л.д. ...

В соответствии с условиями договора уплата кредита и процентов производится путем внесения аннуитетного платежа в сумме ... числа каждого календарного месяца.(л.д...

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. ... Приложения №... к Правилам комплексного банковского облуживания физических лиц истец вправе требовать досрочного погашения кредита (л.д. ...

В связи с невыполнением ответчиком условий кредитного договора, банк направил уведомление дата с предложением уплатить не позднее 30-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на дата(л.д. ...

Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Малицким Ю.А. был заключен договор поручительства, в соответствии, с условиями которого поручитель взял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае не возврата долга в установленный срок, возмещение расходов по уплате долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, вытекающих или связанных с кредитным договором (л.д. ...

дата между АО «Европлан Банк» (цедент) и ООО «Европлан Лизинговые Платежи» (цессионарий) заключен договор цессии, по условиям которого ООО «Европлан Лизинговые Платежи» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и с ответчиком по данному спору. Права (требования) цедента к ответчику, вытекающих из кредитных обязательств по кредитному договору, перешли к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору: к цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. ...

Согласно п. ... Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Кудряшовым Е.В. было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в том числе организациям, не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки.

Пунктом ... договора цессии от дата предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию (ООО «Европлан Лизинговые Платежи») с момента подписания договора цессии (л.д. ...

Рассматривая требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу, что Кудряшов Е.В. неоднократно нарушал условия договора, что подтверждено, материалами дела. Вместе с тем, поручитель [СКРЫТО] Ю.А. также не исполняет принятые условия договора поручительства.

Судом первой инстанции установлено, что задолженность Кудряшова Е.В. по кредитному договору составляет ... в том числе: остаток ссудной задолженности в размере ... сумма ежемесячных платежей по уплате процентов в размере ... сумма процентов на просроченный основной долг в размере .... Данный расчет задолженности проверен судом первой инстанции, признан верным.

Разрешая требования истца о взыскании кредитной задолженности с поручителя, суд первой инстанции исходил из того, что между сторонами возникли заемные правоотношения, в нарушение взятых на себя обязательств Кудряшов Е.В. не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором. Учитывая, что исполнение обязательств обеспечено договором поручительства, суд возложил ответственность на поручителя, взыскав с него задолженность по кредитному договору, проценты.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку суд правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении заявленных требований, на основании которого верно определил круг обстоятельств, имеющих значение для дела.

Доводы ответчика Малицкого Ю.А. изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи, с чем они не могут служить основанием для отмены постановленного судебного решения по следующим основаниям.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключитьb договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

bСогласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

На основании ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из предложения по Комплексному Обслуживанию №...-№... от дата следует, что [СКРЫТО] Ю.А. является Поручителем 1 Кудряшова Е.В. по кредиту.

Согласно п. ... Предложения по Комплексному Обслуживанию №...-№... от дата указано: «Настоящим Предложением Я, нижеподписавшийся (по тексту настоящего Предложения именуемый Поручитель ... соответственно, данные которого указаны в разделе ... Предложения); Заявляю, что подписание мною настоящего Предложения следует рассматривать как мое предложение (оферту) о заключении Договора поручительства, являющегося частью Договора о Потребительском кредите, обеспечивающего обязательства Клиента по Договору о Потребительском кредите на условиях, изложенных в настоящем Предложении (раздел ... и разделе ... Приложения №... к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» «Порядок заключения и исполнения Договора о Потребительском кредите» (л...

Согласно п. ... указанного Предложения, указано: «Я прошу Банк заключить со мной Договор поручительства в течение ... месяцев со дня получения настоящего Предложения, путем открытия Ссудного счета, предназначенного для учета задолженности Клиента по Кредиту. (л.д....

Согласно п. ... указанного Предложения, указано: «Я обязуюсь исполнять денежные обязательства, возникшие у Клиента по Договору о Потребительском Кредите, в солидарном порядке с Клиентом» (л.д....

Согласно п. ... указанного Предложения, указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что мои обязательства, возникшие у Клиента по Договору о Потребительском кредите возникают с календарной даты совершения банком действий по открытию Ссудного счета (счета для учета задолженности по Кредиту) и действуют до истечения 3-х лет с момента наиболее поздней Даты платежа, указанной в разделе ... Предложения (л.д....

Согласно п. ... указанного Предложения, указано: Своей подписью под Предложением Я подтверждаю наличие у меня Предложения, ПКБО, Условий Банка, а также то, что мне предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения Договора о Потребительском Кредите» (л.д....

Согласно раздела «... ... Предложения по Комплексному Обслуживанию №...-№... от дата, указан [СКРЫТО] Ю.А., его паспортные данные, адрес, ниже имеется его собственноручная подпись (л.д...).

Срок действия поручительства определен календарной датой - поручительство действует до истечения ... с момента наиболее поздней Даты платежа, указанной в разделе .... Предложения. Наиболее поздняя дата платежа в разделе ... приходится на дата вследствие чего, срок действия поручительства определен до дата (л.д...

Таким образом, договор поручительства содержит все существенные условия и обязательства, составлен ясно, каких – либо двусмысленных понятий договор не содержит.

Поскольку договор был заключен в офертно-акцептной форме, не может быть принят во внимание довод ответчика о том, что на Предложении отсутствует подпись сотрудника Банка.

Согласно выше указанного Предложения Малицкому Ю.А. известно, что совершение Банком фактических действий по открытию ссудного счета, предназначенного для учета задолженности по кредиту является акцептом Банка оферты.

Банк акцептовал оферту, что выражается в открытии счета клиенту. Материалами дела подтверждается, что Банк открыл счет и перечислил денежные средства.

Кроме того, акцепт и факт заключения договора подтверждается решением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым были удовлетворены исковые требования ООО «Европлан Лизинговые Платежи» к Кудряшову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №...-№... от дата.. Апелляционным определением Судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставлено без изменения, апелляционная жалоба Кудряшова Е.В., без удовлетворения.

Таким образом, обстоятельства, установленные данными судебными постановлениями, в силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеет, по мнению Судебной коллегии преюдициальное значение для настоящего дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что [СКРЫТО] Ю.Н. не предоставлял в Банк справку о доходах, не проверена его платежеспособность не могут служить основанием для отмены постановленного судебного решения. Кроме того, Договором поручительства и действующим законодательством не предусмотрена обязанность поручителя по предоставлению в Банк справки о доходах.

На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

Оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Малицкого Ю.А.– без удовлетворения.

Председательствующий: Э.М. Хамидуллина

Судьи: Т.Л. Анфилова

Н.Н. Якупова

Справка: судья Исаков П.Г.