Дело № 33-20417/2018, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-20417/2018

16 октября 2018 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Портянова А.Г.,

судей: Анфиловой Т.Л.,

Вахитовой Г.Д.,

при секретаре Рахматуллине И.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан на решение Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 11 июля 2018 года,

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РООЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд в интересах [СКРЫТО] И.Д. с иском к АО «СК Благосостояние» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано на то, что 01.08.2017 между [СКРЫТО] И.Д. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №...-Ф, при заключении которого заемщик, выразив согласие на получение дополнительной услуги страхования, заключил также договор страхования с АО «СК Благосостояние», полис № №... от 01.08.2017, уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 34 086 руб. 19.04.2018 [СКРЫТО] И.Д. направил в страховую компанию заявление с просьбой о возврате части страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства. Указанное заявление ответчиком проигнорировано.

РООЗПП «Форт-Юст» РБ просила признать прекращенным договор страхования № №... от 01.08.2017, заключенный между [СКРЫТО] И.Д. и АО «СК Благосостояние», взыскать с АО «СК Благосостояние» в пользу [СКРЫТО] И.Д. часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 25 564 руб. 50 коп., неустойку за нарушение сроков уплаченной за страховые премии суммы в размере 25 564 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 25 % от присужденного в пользу [СКРЫТО] И.Д., штраф в размере 25 % от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Решением Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 11 июля 2018 года, постановлено: в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] И.Д. к АО «СК Благосостояние» о защите прав потребителя отказать.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе РООЗПП «Форт-Юст» РБ ставится вопрос об отмене решения суда со ссылкой на его незаконность и необоснованность. В обосновании доводов жалобы указывает на содержание полиса, согласно которому страховые суммы напрямую зависят от кредитной задолженности [СКРЫТО] И.Д. перед банком, а также ежемесячных аннуитетных платежей. Как и то, что страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам «Смерть», «Инвалидность I или II группы» осуществляется в размере фактической задолженности по кредитному договору. Полагает, что при таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав [СКРЫТО] И.Д., поддержавшего доводы жалобы, представителя АО «СК Благосостояние» Башарову Я.Г., согласившуюся с решением суда, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что 01.08.2017 между [СКРЫТО] И.Д. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №...-Ф, в соответствии с которым [СКРЫТО] И.Д. предоставлен потребительский кредит в размере 276 910 руб. 51 коп.

Согласно справке от 04.04.2018 ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №...-Ф от 01.08.2017 [СКРЫТО] И.Д. полностью погашена 02.04.2018.

01.08.2017 между [СКРЫТО] И.Д. и АО «СК Благосостояние» заключен также договор страхования, что подтверждается полисом № №... от 01.08.2017, установлен срок страхования с 01.08.2017 по 31.07.2020.

Материалами дела подтверждено, что между истцом [СКРЫТО] И.Д. (страхователь) и АО «СК Благосостояние» (страховщик) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям Договора страхования. Договор подписан сторонами, страховой взнос полностью внесен страхователем. Договор вступил в силу.

Как установлено судом, 19.04.2018 [СКРЫТО] И.Д. направил в страховую компанию заявление с просьбой о возврате части страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

Суд первой инстанции, отказывая РООЗПП «Форт-Юст» РБ в удовлетворении исковых, сделал вывод о том, что Договор страхования № №... от 01.08.2017 не предусматривает возврат уплаченной страхователем страховой премии в случае досрочного расторжения Договора по истечении 10 рабочих дней с даты его заключения (5 рабочих дней - период ожидания и 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания). Досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору не влечет автоматическое прекращение действия Договора страхования, сумма страховой выплаты, установленная Договором страхования на случай наступления страхового события, является фиксированной и не зависит от размера задолженности по кредитному договору. Выгодоприобретателем по Договору является страхователь, то есть истец, а не Банк.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда по следующим основаниям.

Как следует из п. 4 Полиса страхования № №... от 01.08.2017, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты его заключения (период ожидания) и при отсутствии в данный период страховых случаев предусматривается возврат страхователю уплаченной страховой премии. При досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания и при отсутствии в данный период страховых случаев предусматривается возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в размере, пропорциональному не истекшему сроку страхования по договору. При досрочном расторжении договора по истечении вышеуказанных сроков (5 дней), возврат страховой премии не производится (л.д. 5, оборотная сторона).

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Кроме того, данным полисом предусмотрен возврат страхователю уплаченной страховой премии, либо ее пропорциональной части не истекшему сроку страхования по договору в случае обращения страхователя в течение 5 рабочих дней.

Как следует из материалов дела, истец обратился к страховщику свыше 5 дней рабочих дней с даты заключения договора страхования, а именно 19.04.2018.

С указанным условием [СКРЫТО] И.Д. был ознакомлен в момент заключения договора страхования и был согласен с ним.

Более того, договор страхования является самостоятельной сделкой и заключается между страхователем и страховщиком, и не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, поскольку договор страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя свыше 5 рабочих дней, а отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции об отказе истцу в иске в полном объеме правильным.

Судебная коллегия также считает, что судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 11 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - без удовлетворения.

Председательствующий: А.Г. Портянов

Судьи: Т.Л. Анфилова

Г.Д. Вахитова

Справка: судья Маркелова И.А.