Дело № 33-1746/2017, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 1746/2017

24 января 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Турумтаевой Г.Я.

судей Жерненко Е.В.

Свистун Т.К.

при секретаре Искужиной Г.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя [СКРЫТО] Л.А. - Деловеровой Р.А. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 20 сентября 2016 года, которым постановлено:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ОАО (ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО2 ... рублей, как неосновательное обогащение, убытки в виде излишне уплаченных процентов, ... рублей процентов за пользование чужими денежными средствами... руб. - компенсации морального вреда, ... рублей - судебных расходов, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

[СКРЫТО] Л.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований истец указала, что дата между ней и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор ... года на сумму ... рублей под 12,5% годовых, сроком на 180 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору между Банком и истцом был заключен договор ипотеки квартиры ... в отношении квартиры, расположенной по адресу: ... зарегистрированный в Управлении Федеральной регистрационной службой по РБ в Ишимбайском отделе г.Ишимбай ...

На основании п. 3.1 кредитного договора истец произвела единовременный платеж в сумме ... за открытие ссудного счета. Денежные средства были ей выданы ... в размере ... рублей, согласно п.2.1 кредитного договора.

Кредитные средства она использовала по назначению, согласно п. 1.2, п. 2.2.16 кредитного договора.

19.01.2016 года она обратилась к ответчику с заявление о полном досрочном возврате кредита и просила произвести перерасчет платежей и процентов, согласно периоду фактического пользования кредитом с 25.10.2007 года до с 27.01.2016 года. Ответчик предоставил ей по форме банка заявление на досрочное полное погашение кредита, где указал сумму к досрочной оплате в размере ... рублей, без предоставления перерасчета платежей.

С предварительного согласия ответчика 26.01.2016 года ею был осуществлен последний платеж в сумме ... (кредит погашен досрочно в полном объеме, кредит использовался 100 месяцев), что подтверждает выписка по счету. Платежи в сумме ... (из них размер основного долга в сумме ... рублей, проценты в сумме ... рублей) она произвела своевременно, досрочно 100 раз подряд в сроки установленные п.п.3.2; 3.3; 3.3.1 кредитного договора, что подтверждает выпиской по счету. Платежи по возврату кредита она производила, согласно п.3.2 кредитного договора в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользованием кредитом и сумму погашения основного долга, то есть аннуитетными платежами, рассчитанные исходя из всего периода действия кредитного договора - 180 месяцев, согласно графику возврата кредита.

18.03.2016 года она обратилась к ответчику с претензией о возврате излишне уплаченных денежных средств в виде процентов при полном досрочном возврате кредита и комиссии за открытие ссудного счета, которая ответчиком удовлетворена не была.

Истец просила признать недействительными условия п.3.1 кредитного договора ..., заключенный между ОАО (ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО3 в части установления платы за открытие ссудного счета. Взыскать с ОАО (ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» в ее пользу денежные средства за открытие ссудного счета в размере ... рублей; убытки в виде излишне уплаченных процентов в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; судебные расходы в размере ... рублей и штраф.

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель [СКРЫТО] Л.А. - Деловерова Р.А. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального права.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика Мулюкова С.У., просившего оставить решение суда без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что исковые требования [СКРЫТО] Л.А. в части признания недействительным п. 3.1 кредитного договора ... в части установления платы за открытие ссудного счета и взыскании денежных средств уплаченных за открытие ссудного счета удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. Кроме того, оплаченные истцом проценты пересчету не подлежат, так как они начислялись на реальный остаток по кредиту, зависящий от реальной суммы, которую погашал заемщик.

С данным выводом суда судебная коллегия соглашается.

Из материалов дела следует, что 18.10.2007 года между [СКРЫТО] Л.А. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор ... на сумму ..., под 12,5% годовых, сроком на 180 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ... года между Банком и [СКРЫТО] Л.А. был заключен договор ипотеки квартиры ..., расположенной по адресу: ... зарегистрированный в Управлении Федеральной регистрационной службой по РБ в Ишимбайском отделе г.Ишимбай ....

Поскольку кредитный договор был заключен 18.10.2007 года, с исковым заявлением [СКРЫТО] Л.А. обратилась в суд 25.04.2016 г., то есть с пропуском срока установленного ч. 2 ст. 181 ГК РФ, уважительных причин пропуска срока обращения в суд не представила, ходатайства о восстановления срока не заявила, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что исковые требования [СКРЫТО] Л.А. в части признания недействительным п.3.1 кредитного договора ... в части установления платы за открытие ссудного счета и взыскании денежных средств уплаченных за открытие ссудного счета удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены с пропуском срока обращения в суд.

Кроме того пунктом 3.7 кредитного договора предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения кредита.

Из представленных истцом документов усматривается, что обязательства по кредитному договору были исполнены заемщиком досрочно 26.01.2016 года.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора определен порядок погашения кредитных обязательств путем ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей, включающего в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В силу п. 3.1 Кредитного договора календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается 30.09.2022 г. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата Кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

Согласно п. 3.3.1 Кредитного договора последний платеж Заемщика в погашение задолженности по Договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями договора.

Согласно графика возврата кредита, уплаты процентов, который является приложением к кредитному договору ..., при аннуитетном способе выплат в данном случае заемщик обязуется выплачивать всю сумму начисленных процентов к концу каждого одинакового периода (месяца) процентов и часть суммы основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов. При этом в ежемесячный платеж не входили проценты за не наступивший период времени, расчет процентов производился, исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной договором, то есть в данном случае начисление и взыскание процентов за период, в котором заемщик не пользовалась кредитом, не производилось.

Условия договора, в том числе условия о порядке расчета аннуитетного платежа истцом не оспаривались.

На основании изложенного, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в части излишне переплаченных процентов по кредитному договору, а также производных от основных требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а по своей сути направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего, не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

На основании изложенного, решение суда подлежит оставлению без изменения, а доводы апелляционной жалобы без удовлетворения.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 20 сентября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя [СКРЫТО] Л.А. - Деловеровой Р.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: Турумтаева Г.Я.

Судьи: Жерненко Е.В.

Свистун Т.К.

Справка: судья Кузнецов А.В.