Дело № 33-16648/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33- 16648/2016

23 августа 2016 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

Жерненко Е.В.

судей Латыповой З.Г.

при секретаре Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 января 2016 года, которым постановлено:

исковые требования Б.Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, взыскании процентов начисленных на комиссию за подключение к страхованию, взыскании, причиненных убытков, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в пользу Б.Е.В. проценты начисленных на комиссию за подключение к страхованию в размере ... рублей, удержанные штрафы в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы услуг представителя в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме ... рублей.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

Б.Е.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, взыскании процентов начисленных на комиссию за подключение к страхованию, взыскании, причиненных убытков, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование указав, что дата между Б.Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №... на сумму ... рублей сроком на 1377 дней.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита ... рублей, процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых, комиссия за подключение к Программе страхования жизни ... рублей.

04.12.2014 года Калининским районным судом вынесено4 решение о признание недействительными условия договора о возложении обязанности по подключению к программе страхования жизни и здоровья. Взыскана сумма комиссии в размере ... рублей.

24.10.2014 Б.Е.В. обратилась в банк с претензией, просила вернуть незаконно списанные со счета денежные средства в счет оплаты убытков по уплате процентов начисленные на сумму комиссии. Банк требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался. Кроме того со счета заемщика банком было списано ... рублей в счет задолженности по штрафам. Включение в кредитный договор условия о бесспорном списании денежных средств заемщика и возможности одностороннего изменения очередности списания ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами РФ.

Истец просил взыскать с ответчика убытки, причиненные потребителю вследствие уплаты процентов за пользование кредитом на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере ... рублей, штрафы, списанные в первоочередном порядке ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, расходы за оказание юридических услуг ... рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенных исковых требований.

Впоследствии истцом представлено заявление об уточнение исковых требований, в котором просит взыскать проценты на сумму комиссии за подключение к программе страхования за период с дата по дата (день вынесения решения суда) в размере ... руб. в остальной части иска оставив без изменения.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. В обоснование жалобы указывает, что требование о взыскании процентов неправомерно, поскольку денежные средства были возвращены клиенту по решению суда для распоряжения по собственному усмотрению. Также указано, что оснований для взыскания неустойки и штрафа на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст.ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327-1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ч. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 779, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации оплате подлежат лишь оказанные услуги.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Б.Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №... от дата., включающий в себя Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно представленному договору общая сумма кредита составляет ... рублей, выдаваемых на срок 1377 дней под 29,9 % годовых. Сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору. Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования 1 со Счета Клиента.

Выпиской по счету подтверждается, что комиссия в размере 98 010 рублей удержана банком из суммы кредита заемщика. Сумма комиссии была включена в сумму кредита, заемщик согласно условиям договора оплачивал проценты, в том числе, и на сумму комиссии, не имея возможности при этом использовать указанные средства.

Решением Калининского районного суда адрес от дата условие в разделе 4 кредитного договора №... от дата, заключенного между Б.Е.В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), в части возложения обязанности по подключению к программе страхования жизни и здоровья и оплаты комиссии за подключение к данной программе страхования в сумме ... рублей и в части списания штрафа в первоочередном порядке, перед основным обязательством признано недействительным, применены последствия недействительности сделки и взыскана с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Б.Е.В. уплаченная комиссия за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, убытки в размере ... руб., неустойка в сумме ... руб., компенсация морального вреда ... руб., штраф в размере ... руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., всего в общей сумме ... ... рублей 99 копеек.

дата истец обратился в банк с претензией, просил вернуть незаконно списанные со счета денежные средства в счет оплаты убытков по уплате процентов начисленных на комиссию за страхование. Банк законные требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался.

Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу о том, что требования Б.Е.В. о взыскании убытков, причиненных потребителю вследствие уплаты процентов за пользование кредитом на сумму комиссии за подключение к программе страхования и взыскании с ответчика в пользу потребителя причиненных убытков в размере 61 052 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», установив факт нарушения прав потребителя, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, определив его в размере 500 рублей. Размер денежной компенсации морального вреда определен судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, принципа разумности и справедливости.

Судебная коллегия также находит правильными вывод суда о взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом нарушенных прав истца как потребителя и отказа ответчика от их удовлетворения в добровольном порядке.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения, поскольку они по существу сводятся к переоценке доказательств, исследованных судом первой инстанции. Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы судебного постановления не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального и процессуального права применены верно, оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 января 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ «Ренессанс Кредит» - без удовлетворения.

Председательствующий: О.Ф.Железнов

Судьи: Е.В.Жерненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья Сарварова Т.К.