Дело № 33-16624/2016, апелляция

Дело №...

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 августа 2016 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Абубакировой Р.Р.

судей Свистун Т.К.

Смирновой О.В.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Э.З. на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 21 апреля 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к [СКРЫТО] Э.З. о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Э.З. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата -...., в том числе: -... .... - задолженность по основному долгу; - .... -задолженность по процентам.

Взыскать с [СКРЫТО] Э.З. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере ...

Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Э.З. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на потребительские цели №..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца, под ... годовых.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнила.

По состоянию на дата. года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по процентам ... руб.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] Э.З. просит решение суда отменить как незаконное. Указывает, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Полагает, что истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил с ней договор заведомо на выгодных для нее условиях. Считает, что ее права были в значительной степени ущемлены, что в свою очередь противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Также указывает, что она не была информирована о полной стоимости кредита, что противоречит п.7 Указания ЦРБ №2008-У.

Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились; о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены. Определением судебной коллегии, занесенным в протокол судебного заседания, принято решение о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие сторон, учитывая их надлежащее извещение.

Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования ПАО «Промсвязьбанк», суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком не исполнены обязательства по исполнению кредитного договора, в связи с чем суд в соответствии со ст.309, 310 и ст. 819 ГК РФ взыскал с ответчика сумму основного долга по кредитному договору с уплатой процентов, неустоек и других платежей.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №....

Истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца, под ... годовых.

Кредитный договор состоит из заявления [СКРЫТО] Э.З. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели от дата уведомления о полной стоимости кредита, Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, Правил предоставления кредитов на потребительские цели для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Промсвязьбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, а также графика погашения.

С указанными документами [СКРЫТО] Э.З. был ознакомлен при подписании заявления на заключение договора.

Факт заключения кредитного и получения заемных денежных средств, ответчиком не оспаривался и подтвержден материалами дела.

Банк выполнил условия договора, перечислив денежные средства на счет заемщика. Однако [СКРЫТО] Э.З. в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки, установленные для возврата очередной части займа и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, по состоянию на дата за ней образовалась задолженность в размере ... руб., из которых ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом.

Требование истца о досрочном погашении задолженности было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По условиям ... Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Согласно ... Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

На момент рассмотрения спора открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» изменило свою организационно-правовую форму на публичное акционерное общество.

При указанных обстоятельствах, разрешая спор о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции с учетом приведенных норм материального права, пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с [СКРЫТО] Э.З.. кредитной задолженности в размере ... руб.

При этом, проверив расчет, представленный истцом, в совокупности с иными доказательствами по делу, в отсутствие доказательств иного расчета задолженности со стороны ответчика, суд обоснованно посчитал его соответствующим условиям договора, признал правильным и положил в основу судебного акта об удовлетворении исковых требований Банка.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от дата N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия [СКРЫТО] Э.З. с условиями кредитного договора.

Доводы апелляционной жалобы о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, ответчик была лишена возможности повлиять на его содержание, была вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях и это противоречит требованиям п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия находит необоснованными, поскольку заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора. Доказательств наличия у заемщика стремления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено.

Доводы ответчика в жалобе о том, что она не была информирована о полной стоимости кредита, что противоречит п.7 Указания ЦРБ №...-У, являются несостоятельными.

Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключение договора на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Кроме того, в материалах дела имеется уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в договоре о предоставлении кредита на потребительские цели третьих лиц, из которого усматривается, что заемщик [СКРЫТО] Э.З. до заключения кредитного договора, была ознакомлена с полной стоимостью кредита (л.д.8).

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для принятия решения по существу, влияли на обоснованность и законность решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными.

С учетом изложенного, судебная коллегия находит выводы суда по делу законными и обоснованными, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям действующего гражданского законодательства при его правильном толковании.

Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 21 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Э.З. – без удовлетворения.

Председательствующий Абубакирова Р.Р.

Судьи Свистун Т.К.

Смирнова О.В.

Справка: судья ФИО5