Дело № 33-1658/2017, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-1658/2017

24 января 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи А.А. Ткачевой

судей О.В. Гильмановой

Д.С. Хайрутдинова

при секретаре Р.И. Даминовой

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ИСВ на решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

«иск Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ИСВ в пользу Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере ... руб., в том числе по кредиту - ... руб., по процентам - ... руб.; взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.».

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гильмановой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичным акционерным обществом «Банк УРАЛСИБ» (далее - ПАО «Банк УРАЛСИБ», [СКРЫТО], Истец) обратилось в суд с иском к
ИСФ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, указывая в обосновании иска, что между
ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ИСВ (далее - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от дата об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - уведомление об индивидуальных условиях кредитования, уведомление). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере ... рублей, увеличенный впоследствии до ... рублей.

[СКРЫТО] принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований, однако Заемщик свои обязательства не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом [СКРЫТО] дата в адрес ответчика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое ИСВ не исполнено.

По состоянию на дата задолженность Заемщика перед [СКРЫТО] составляет ... рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... рублей; по сумме начисленных процентов ... рублей.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу
ПАО «Банк УРАЛСИБ» с ответчика ИСФ задолженность по кредитному договору №... от дата в размере
434121,89 рублей.

Суд постановил вышеприведенное решение.

Не согласившись с принятым решением, ИСВ обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, указав, что судом не приняты во внимание его доводы, не полно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам по делу. В частности указал, что ранее он выплачивал истцу денежные средства - как через судебного пристава, так и через обсуждение вопроса о реструктуризации долга. В период займа им была выплачена банку по вышеназванным условиям сумма в размере ... рублей. Далее, он неоднократно обращался в банк с заявлениями о реструктуризации своего долга и перед процедурой реструктуризации им также были внесены денежные средства в размере ... рублей; ... рублей;
... рублей. Однако, после внесения указанных сумм предложений по реструктуризации задолженности от [СКРЫТО] не последовало. Суд также оставил без внимания доводы о том, что дата он обратился с письменным заявлением к банку с просьбой разграничить сумму основного долга по кредитному договору, а также суммы и виды начисляемых банком процентов. В ответ банк направил ему лишь множество таблиц, где были указаны разные суммы, в которых он не смог разобраться. Также апеллянт указывает на то, что суд не дал оценки тому обстоятельству, что лимит кредитования был установлен для него дважды - на сумму в
200000 рублей, затем увеличен до ... рублей. При этом, если бы им были нарушены обязательства по кредитному договору, банк не стал бы увеличивать кредитный лимит. Кроме того, податель жалобы полагает, что указание в мотивировочной части решения вывода об удовлетворении иска в полном объеме, суд нарушил пункт 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), поскольку данный пункт статьи кодекса предусматривает, что в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

В порядке статьи 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд первой инстанции установил, что между сторонами был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от дата об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление).

Отношения между [СКРЫТО] и Заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «Банк УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от
дата №..., действующими на момент подписания уведомления (далее - Правила), условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «...», «...», эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере ... рублей.

Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» банк согласно
пункту 10.3.4. вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых [СКРЫТО]. Информация о решении [СКРЫТО] об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе [СКРЫТО] и размещается на сайте [СКРЫТО] в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru.

Лимит кредитования ответчику был увеличен до ... рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис [СКРЫТО] открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного [СКРЫТО] лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых [СКРЫТО] в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный [СКРЫТО] период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «...», «...», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, [СКРЫТО] начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно подпункту 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно подпункту 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

[СКРЫТО] принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований, правильность которого проверена судом и не опровергается ответчиком.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее ... (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода ... (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату [СКРЫТО] суммы задолженности, клиент уплачивает [СКРЫТО] пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом [СКРЫТО] дата в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком требование [СКРЫТО] не исполнено.

По состоянию на дата задолженность Заемщика перед [СКРЫТО] составляет ... рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... рублей; по сумме начисленных процентов ... рублей.

Разрешая спор по существу, факт нарушения условий договора ответчиком, наличия задолженности ответчика перед [СКРЫТО] по кредитному договору и размер таковой, суд первой инстанции счёл доказанным, и пришёл к выводу об обоснованности исковых требований [СКРЫТО].

При этом, суд указал, что суммы на которые ссылается ответчик в своих возражениях на исковое заявление, отражены в представленном истцом при предъявлении иска расчёте. Их распределение произведено в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценивая законность и обоснованность обжалуемого решения суда первой инстанции, судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что он выплачивал истцу денежные средства - как через судебного пристава, так и путем погашения долга через обсуждение вопроса о реструктуризации долга, и перед процедурой реструктуризации им также были внесены денежные средства в размере ... рублей; ... рублей; ... рублей, судебной коллегией не принимается, поскольку в соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, уплата денежных средств ответчиком в счёт погашения задолженности по кредитному договору является его обязанностью.

Судебная коллегия также отмечает, что при постановке обжалуемого решения суд первой инстанции правомерно указал на то, что реструктуризация кредитной задолженности является правом [СКРЫТО], а не его обязанностью.

В соответствии с требованиями частью 1 статьи 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Каких-либо допустимых письменных доказательств погашения возникшей задолженности по вышеуказанному кредитному договору ИСВ ни в суд первой, ни суда апелляционной инстанции представлено не было. Ответчиком также не был представлен свой контррасчёт имеющейся задолженности, указывающий на ее иной размер.

Иные доводы апелляционной жалобы о несоответствии выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела фактически выражают лишь несогласие с данной судом оценкой доказательств, с выводами суда и постановленным решением, при этом выводов суда не опровергают и не содержат предусмотренных статьей 330 ГПК РФ правовых оснований для отмены решения.

Судебная коллегия находит, что выводы суда первой инстанции мотивированы, сделаны при правильном определении юридически значимых обстоятельств, надлежащей оценке представленных доказательств и основаны на нормах материального права.

Процессуальные действия судьи в части указания в мотивировочной части решения вывода об удовлетворении исковых требований, не являются основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьями 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от
дата оставлено без изменения, апелляционную жалобу ИСВ – без удовлетворения.

Председательствующий судья А.А. Ткачева

Судьи О.В. Гильманова

Д.С. Хайрутдинов

Справка: судья Чернов В.С.