Дело № 33-16520/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 33-16520/2016

г. Уфа 25 августа 2016 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Абубакировой Р.Р.,

судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.,

при секретаре Баскаковой Т.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] .... на заочное решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 01 июня 2016 г.

Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

установила:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] 1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 11 августа 2010 г. между банком и [СКРЫТО] ... заключен договор кредитной линии № ..., в соответствии с которым на имя заемщика была выпущена кредитная карта с лимитом ... рублей. В соответствии с условиями кредитного договора [СКРЫТО] ... приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, в предусмотренные договором сроки. Свои обязательства по предоставлению заемщику кредитной карты, банком выполнены надлежащим образом. Заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами, однако обязательства по возвращению денежных средств и уплате процентов не исполняет. По состоянию на 09 марта 2016 г. задолженность заемщика перед банком составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу, ... рублей -просроченные проценты, ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просили взыскать с [СКРЫТО] ... в пользу АО «Тинькофф Банк» в задолженность в общей сумме ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решением единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк было изменено. 12 марта 2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием АО «Тинькофф Банк».

Судом постановлено решение, которым иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворен.

Данным решением постановлено взыскать с [СКРЫТО] .... в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ... от 11 августа 2010 г., образовавшуюся за период с 26 августа 2014 г. по 28 января 2015 г., включительно, в сумме ... рубль ... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Не согласившись с решением суда, [СКРЫТО] ... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая спор по существу, суд исходил из того, что [СКРЫТО] ... заключив договор кредитной карты, своевременно не исполняет взятые на себя обязательства по договору кредитной карты, потому требования о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

С данным выводом судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.

Как следует из материалов дела, 11 августа 2010 г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и [СКРЫТО] .... был заключен договор № ... о выпуске и обслуживании кредитной карты АО «Тинькофф Банк» с кредитным лимитом ... рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная [СКРЫТО] ... Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно пункту 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик кредитную карту получила и активировала её путем снятия денежных средств.

В соответствии с условиями договора [СКРЫТО] .... приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Кроме того, договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, который определяется в соответствии с тарифами и указывается в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах Банка по тарифному плану, является дифференцированной, зависит от вида произведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись, образовалась задолженность [СКРЫТО] .... по договору кредитной карты перед АО «Тинькофф Банк», которая в соответствии с расчетом, представленным банком по состоянию на 09 марта 2016 г. составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу, ... рублей - просроченные проценты, ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный расчет задолженности судебной коллегией признан верным. [СКРЫТО] ... доказательств в опровержение данного расчета не представлено.

04 апреля 2016 г. банком в адрес [СКРЫТО] ... было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов с выставлением заключительного счета.

Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по договору кредитной карты, ответчик суду не представил.

Судом установлен факт нарушения [СКРЫТО] .... обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных договором кредитной карты.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с [СКРЫТО] ... в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у судебной коллегии. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.

Доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] ... о том, что она, как заемщик, не имела возможности внести изменения в кредитный договор в силу юридической неграмотности, не могут быть признаны состоятельными. Договор кредитной карты от 11 августа 2010 г. был заключен [СКРЫТО] ... добровольно, ответчиком не оспорен и не признан недействительным в судебном порядке. Кредитный договор содержит полные сведения о предоставляемом кредите, его размере, процентов по договору, сроку действия договора, полную стоимость кредита с учетом подлежащих уплате процентов по договору. На условиях договора она воспользовалась кредитной картой. Следовательно, доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] ... в указанной части, не могут быть признаны состоятельными.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт нарушения истцом заключенным кредитным договором прав ответчика, как потребителя банковских услуг, не представлено, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] ... в указанной части не могут быть признаны обоснованными.

Не могут быть основанием к отмене решения и доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] ... о том, что установленная договором кредитной карты неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Выводы суда согласуются и с разъяснением пункта 75 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г., где указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как указано выше, кредит в размере ... рублей получен ответчиком 11 августа 2010 г., иск в суд предъявлен 15 апреля 2016 г. Сумма основного долга составляет ... рублей, следовательно, ответчиком обязательства по договору не исполняются длительное время, и неустойка в размере ... рублей соразмерна нарушенному обязательству.

Учитывая отсутствие доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором и возражений со стороны ответчика по сумме заявленных требований, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, поскольку кредитное соглашение подписано сторонами, никем не оспорено. [СКРЫТО] ... добровольно заключила договор кредитной карты, ознакомилась с его условиями, с информацией о полной стоимости кредита, следовательно, согласилась с его условиями, в том числе с условиями начисления неустойки и размером полной стоимости кредита.

Кроме того, [СКРЫТО] .... требования о признании условий договора кредитной карты недействительными, суду первой инстанции заявлены не были, а в силу положений части 4 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации новые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.

Иные доводы жалобы не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.

Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

определила:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 01 июня 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] ... - без удовлетворения.

Председательствующий Р.Р. Абубакирова

Судьи: Т.К. Свистун

О.В. Смирнова

Справка: судья Мозжерина Г.Ю.