Дело № 33-16226/2018, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 – 16226 / 2017

14 августа 2018 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Нурмухаметовой Р.Р.

судей Анфиловой Т.Л.

Нурисламовой Э.Р.

при секретаре Сафроновой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Р.Р. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 июня 2018 года, которым постановлено:

иск АО «АЛЬФА-БАНК» к [СКРЫТО] P.P. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Р. Р. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № №... в размере 112 502 рубля 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг 97 346 рублей 95 копеек, начисленные проценты в размере 4 108 рублей 95 копеек, комиссия за обслуживание счета в размере 7 546 рублей 44 копейки, штрафы и неустойки в размере 3500 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] Р. Р. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 450 рублей.

В удовлетворении встречного иска [СКРЫТО] P.P. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей отказать.

Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия

Установила:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к [СКРЫТО] P.P. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что 27 ноября 2012 года банк и [СКРЫТО] P.P. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен № №.... Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей под 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по возврату суммы займа не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает. Сумма его задолженности перед банком составляет 112 502,34 руб., в том числе просроченный основной долг 97 346,95 руб., начисленные проценты в размере 4 108,95 руб., комиссия за обслуживание счета в размере 7 546,44 руб., штрафы и неустойки в размере 3 500 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» просил взыскать с [СКРЫТО] Р.Р. задолженность по соглашению о кредитовании № №... от 27.11.2012г.: просроченный основной долг 97 346,95 руб., начисленные проценты в размере 4 108,95 руб., комиссия за обслуживание счета в размере 7 546,44 руб., штрафы и неустойки в размере 3 500 руб.; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 450,05 руб.

[СКРЫТО] P.P. обратился в суд со встречным иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что в период действия соглашения о кредитовании банк незаконно удержал с него денежные средства в виде комиссии за обслуживание потребительской карты, комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за годовое обслуживание потребительской карты, комиссии за запрос через банкомат стороннего банка сведений о лимите по карте, а также штраф за возникновение просроченной задолженности. Условия соглашения об уплате комиссии за обслуживание счета кредитной карты не основано на законе, является нарушением прав потребителя. Предоставление и обслуживание карты не является самостоятельным видом банковских операций. Пункт 4.8 Общих условий выдачи кредитной карты, предусматривающий порядок погашения задолженности, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и является ничтожным. Выдача наличных денежных средств не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик не может воспользоваться денежными средствами и приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению денежных средств и процентов банку. Указанные выше комиссии и штраф искусственно увеличили долг заемщика, что причинило ему нравственные страдания.

b[СКРЫТО] P.P. просил отказать в удовлетворении иска АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с него денежных средств, взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу [СКРЫТО] P.P. денежные средства, удержанные в виде комиссии за обслуживание потребительской карты в размере 83 595 рублей 70 копеек, комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 18 070 рублей, комиссии за годовое обслуживание потребительской карты в размере 1 573 рубля, комиссии за запрос через банкомат стороннего банка ведений о лимите по карте в размере 90 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 4 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 80 000 рублей, расходы по удостоверению - нотариальной доверенности в размере 1 300 рублей, штраф в размере 50 % от взысканных сумм.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] Р.Р. просит решение суда отменить, ссылаясь на доводы, аналогичные встречному исковому заявлению. Кроме того, указывает, что банком пропущен срок исковой давности, не представлен арифметический расчет задолженности; отсутствует его подпись об ознакомлении и согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита предварительно до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, банк с условиями предоставления и погашения кредита не знакомил.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя [СКРЫТО] Р.Р.- Черномырдину И.А., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 820 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента заключения договора в форме и передачи денег кредитора заемщику.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета (овердрафтом), определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом первой инстанции установлено, что 01.10.2012г. [СКРЫТО] Р.Р., обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.25).

Согласно п. 3 заявления от 01 октября 2012 года на получение потребительского кредита, [СКРЫТО] P.P. просит банк заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты, выдать кредитную карту и осуществить кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в общих условиях предоставления кредитной карты.

Пунктом 4 индивидуальных условий предоставления кредитной карты предусмотрена комиссия за обслуживание счета кредитной карты в размере 1.99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно (л.д.26 оборотная сторона).

В п. 7 индивидуальных условий предоставления кредитной карты предусмотрено, что общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что соглашение считается заключенным: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой заявлением - с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации; для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением - с момента активации кредитной карты (л.д.27-30).

Пунктом 4.8 общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено, что погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь - сумма кредита.

Пунктом 6.3 общих условий предусмотрено, что банк осуществляет списание в бесспорном порядке со счета кредитной карты комиссий, предусмотренных тарифами.

[СКРЫТО] P.P. подписано предложение банка об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, с условиями предоставления карты, с тарифами, общими условиями кредитной карты [СКРЫТО] P.P. ознакомился, получил их и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись.

27 ноября 2017 года [СКРЫТО] P.P. активирована кредитная карта, выданная на основании п. 3 заявления, лимит по которой составил 100 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 19,90% годовых.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по возврату суммы займа исполняются им ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 22.03.2018г. задолженность [СКРЫТО] Р.Р. перед банком составила 112 502,34 руб., в том числе просроченный основной долг 97 346,95 руб., начисленные проценты 7 546,44 руб., штрафы и неустойка 3 500 руб.

Сведений об исполнении [СКРЫТО] Р.Р. обязательств по погашению указанной задолженности материалы дела не содержат.

На основании изложенного, судом первой инстанции обоснованно взыскана кредитная задолженность с [СКРЫТО] Р.Р. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 112 502,34 руб.

Относительно встречных исковых требований [СКРЫТО] Р.Р. судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как усматривается из материалов дела, заключенное между сторонами соглашение, помимо норм кредитного договора, содержит также нормы договора банковского счета; [СКРЫТО] Р.Р. был открыт текущий кредитный счет, на который банк зачислил сумму кредита.

В соответствии с условиями, содержащимися в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, кредит подлежит возвращению ежемесячными платежами; неустойка при возникновении просроченной задолженности составляет 4,2 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Подписание настоящего уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

При заключении договора ответчик присоединилась к общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "[СКРЫТО]" (далее - Общие условия), в том числе в части порядка погашения кредита и ответственности за ненадлежащее исполнение взятых обязательств, о чем свидетельствует его подпись в указанном выше уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Общими условиями соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих общих условиях кредитования в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой путем ее активации (пункт 2.1). Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Тарифами Банка (пункт 2.6).

Факт подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, а также получения денежных средств в размере, установленном рассматриваемым соглашением о кредитовании [СКРЫТО] Р.Р. не оспаривается.

В свою очередь, с учетом изложенных обстоятельств довод [СКРЫТО] Р.Р. об отсутствии его подписи в том, что предварительно до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования он был ознакомлен и согласен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, судебная коллегия находит несостоятельным.

Согласно пунктов 3.4 - 3.5 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту; при этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Общими условиями предусмотрено, что клиент в течение срока действия соглашения о кредитовании обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка (пункт 7.10). В случае расторжения и/или прекращения действия соглашения о кредитовании комиссии, уплаченные клиентом, не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности клиента перед Банком (пункт 7.11).

Согласно пункту 3.2 Общих условий с использованием кредитной карты (за исключением сетевой Кредитной карты) возможно проведение, в том числе, следующих операций: получение наличных денежных средств со Счета в пунктах выдачи наличных, в Экспресс-кассах, в банкоматах Банка и сторонних банков. При получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах Банка и сторонних банков в общую сумму операции, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств по кредитной карте через банкомат или пункт выдачи наличных.

Таким образом, выпуск карты, её обслуживание, выдача и прием наличных денежных средств в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты), возможность обслуживания счета при совершении денежных операций с третьими лицами являются самостоятельными услугами, оказываемыми банком, которые непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита.

Между тем выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты), как правильно указал суд первой инстанции, - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Принимая во внимание, что, заключая соглашение о кредитовании, [СКРЫТО] Р.Р. выразил согласие с условиями кредитования об уплате ежегодной комиссии за обслуживание карты, при этом плата за обслуживание карты является допустимым законом комиссионным вознаграждением банку за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету, при этом оспариваемые истцом комиссии непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита, являются по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации самостоятельной банковской услугой, осуществляемой банком по волеизъявлению клиента, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у суда первой инстанции не имелось правовых основания для удовлетворения исковых требований [СКРЫТО] Р.Р. в указанной части.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Судебная коллегия отмечает, что выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Также комиссия за запрос через банкомат стороннего банка сведений о платеже лимита по карте, удержанная с [СКРЫТО] Р.Р. является обоснованной, предусмотренной условиями кредитования, поскольку запрашивалась информация через сторонний банкомат и являлась потребностью самого заемщика, поскольку данную информацию он вправе был получить у кредитора.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "[СКРЫТО]" в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности.

Из представленной Банком справки по кредитной карте и выписке по счету, [СКРЫТО] Р.Р. воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету задолженность за пользование кредитом по состоянию на 22.03.2018г. составила 112 502,34 руб., в том числе: просроченный основной долг – 97 346,95 руб., просроченные проценты – 4 108,95 руб., комиссия за обслуживание кредитной карты – 7 546,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 500 руб.

Расчет суммы образовавшейся задолженности судом первой инстанции проверен и не вызывает сомнений у судебной коллегии. В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 ГПК РФ [СКРЫТО] Р.Р. не представлено письменных доказательств возврата всей суммы кредита с начисленными и предусмотренными Общими условиями процентами и комиссиями, а также не учтенных Банком платежей внесенных ответчиком в счет погашения задолженности за спорный период, в связи с чем, взыскание штрафа за возникновение просроченной задолженности является обоснованным и не нарушающим права заемщика.

Доводы апелляционной жалобы о нарушении банком требований ст. 319 ГК РФ не нашли своего подтверждения, поскольку из представленной выписки по лицевому счету не следует, что банк нарушал установленную законом очередность погашения платежей, несмотря на то, что по условиям договора погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь - сумма кредита.

На основании изложенного, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречного иска в части взысканий комиссий, штрафа за возникновения просроченной задолженности и как следствие взыскания морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Проведенная судебной коллегией проверка законности решения суда по доводам жалобы свидетельствует о том, что судом при рассмотрении дела правильно установлены юридически значимые обстоятельства, доказательствам дана надлежащая оценка, закон применен правильно, процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом не допущено.

Доводы апелляционной жалобы о неправильности выводов суда направлены на иную оценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а также на иное толкование норм материального права, регулирующего спорные правоотношения, а потому не являются основанием для отмены решения суда.

С учетом изложенного судебная коллегия не усматривает оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены обжалуемого судебного постановления.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Р.Р. – без удовлетворения.

Председательствующий Нурмухаметова Р.Р.

Судьи Анфилова Т.Л.

Нурисламова Э.Р.

Справка: судья Акбашева Н.Р.