Дело № 33-16207/2018, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 16207/2018

30 августа 2018 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Троценко Ю.Ю.

судей Гареевой Д.Р.

Жерненко Е.В.

при секретаре Даминовой Р.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Н. на решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Николая к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования, взыскании денежных средств отказать.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

[СКРЫТО] Н. обратился в суд с иском к Филиалу ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» требуя расторгнуть договор коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенный дата между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование» указав, что дата между истцом и ПАО ВТБ 24 (в настоящее время Банк ВТБ ПАО) был заключен кредитный договор №.... Заключение кредитного договора было обусловлено обязательным подключением к программе страхования, в связи с этим истцом была подписана типовая форма заявления на присоединение к программе страхования, исходя из которого он был включен в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». При этом за счет кредитных средств внесена плата за включение в число участников программы страхования на весь срок страхования в размере 68055 рублей, которая состоит из комиссии банка в размере 13611 рублей и расходов банка на оплату страховой премии в размере 54444 рублей. Срок действия договора определен с дата по дата, страховая сумма 252055 рублей.

Истец просит взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу [СКРЫТО] Николая денежную сумму в размере 13611 рублей, оплаченную за подключение к программе страхования, денежную сумму страховой премии в размере 43556 рублей.

Судом вынесено вышеуказанное решение.

Проверив материалы дела, выслушав [СКРЫТО] Н., поддержавшего апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании п. 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 указанной статьи предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что дата на основании анкеты-заявления между истцом [СКРЫТО] Н. и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №..., по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 252055 руб. под 21% годовых на срок до дата.

Денежные средства были предоставлены [СКРЫТО] Н. на потребительские нужды и на оплату страховой премии (пункт 11 Уведомления о полной стоимости кредита).

В этот же день [СКРЫТО] Н. было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования №... от дата, заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банком ВТБ 24 (ПАО), по страховому продукту "Финансовый резерв Лайф +".

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 68055 руб., в том числе 13611 руб. комиссии Банка за подключение к программе страхования, 54444 руб. оплата страховой премии по договору коллективного страхования.

Страховая премия в размере 54444 руб. была перечислена на расчетный счет страховщика в полном объеме, что подтверждается справкой ООО СК "ВТБ Страхование", а также выпиской по лицевому счету [СКРЫТО] Н.А.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на дата задолженность [СКРЫТО] Н. по кредитному договору №... от дата погашена в полном объеме, договор закрыт.

дата [СКРЫТО] Н. обратился в адрес Банка ВТБ (ПАО) с требованием о расторжении договора коллективного страхования и возврате части платы за подключение к программе страхования. В своем ответе Банк отказал в [СКРЫТО] Н. в удовлетворении его требований.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации за №...-У от дата "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования", страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истец в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, разрешая заявленные истцом требования, пришел к правильному выводу о том, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования, несмотря на досрочное погашение кредита, является сам [СКРЫТО] Н., при этом договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредиту.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможность наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

При этом, суд первой инстанции также обоснованно исходил из того, что поскольку часть страховой премии не подлежит возврату, так как досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования, а при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном им размере не имеется.

Кроме того, досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении, так как они подтверждены материалами дела, мотивированы, и полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких - либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции и не могут служить основанием к отмене решения суда.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Н. без удовлетворения.