Дело № 33-14663/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу №...

дата адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Жерненко Е.В.

Троценко Ю.Ю.

при секретаре Мамаюсуповой Н.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя [СКРЫТО] Г.С. - Исмагиловой Л.Н. на решение Давлекановского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к [СКРЫТО] Г.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Г.С. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме ... в том числе:

... - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами;

- ... - проценты;

... - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита;

... - по кредиту.

Взыскать с [СКРЫТО] Г.С. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в счет возложения расходов по оплате государственной пошлины ...

Встречное исковое требование [СКРЫТО] Г.С. к Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата заключенный между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и [СКРЫТО] Г.С..

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Г.С. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований истцом указано, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил [СКРЫТО] Г.С. кредит в размере ..., по дата. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п. 1 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ... годовых, в сроки установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В связи с образованием задолженности, дата. истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, ответчик оставил требования банка без удовлетворения. Истец просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере ..., в том числе, по кредиту ..., по сумме начисленных процентов в размере ..., по сумме неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ..., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами в размере ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

[СКРЫТО] Г.С. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «Банк УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указала, что дата. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ей кредит в размере ... по дата, под ... годовых. После заключения кредитного договора ее финансовые возможности изменились, денег на погашения кредита не стало хватать и она оплачивала кредит по возможности. В настоящее время постоянного дохода у нее нет. Кроме того, кредитный договор имеет типовую форму с заранее определенными условиями и она была лишена возможности влиять на его содержание. В сумму кредита была включена сумма страховой премии в размере ..., перечисленная банком Страховщику. [СКРЫТО] Г.С. считает, что действия ответчика по возложению на нее дополнительных обязательств по оплате страховой премии нарушают п.2 ст. 16 Закона «О Защите прав потребителей»; просила расторгнуть кредитный договор, признать условия кредитного договора в части взимания страховой премии недействительным, взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» денежные средства в размере ..., неустойку в размере ...

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель [СКРЫТО] Г.С. - - Исмагилова Л.Н. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, указав, что Банк обязал ее оплатить страховую премию, в противном случае кредит ей предоставлен бы не был.

Изучив материалы дела, выслушав представителя обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком неоднократно нарушались сроки и порядок погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца на основании представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком.

Отказывая в удовлетворении заявленных встречных исковых требований [СКРЫТО] Г.С. суд первой инстанции исходил из того, что оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

С указанным выводом судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим материалам дела и требованиям закона.

Из материалов дела следует, что дата. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил [СКРЫТО] Г.С. кредит в размере ..., по дата.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п. 1 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ... годовых, в сроки установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Однако, свои обязательства по оплате кредита [СКРЫТО] Г.С. исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

По состоянию на дата. общая сумма задолженности [СКРЫТО] Г.С. по договору составляет ..., в том числе: по кредиту ..., по сумме начисленных процентов в размере ... по сумме неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ..., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами в размере ...

В связи с образованием задолженностидата истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Расчёт задолженности по кредитному договору, представленный Банком, [СКРЫТО] Г.С. не оспаривала, своего расчета не представила.

Исследовав все обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении требований Банка и взыскании с [СКРЫТО] Г.С. задолженности по кредитному договору в размере ..., процентов в размере ..., неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, предварительно снизив ее сумму на основании ст.333 ГК РФ до ... неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами предварительно снизив ее сумму на основании ст.333 ГК РФ до ...

Доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] Г.С. о том, что Банк обязал ее оплатить страховую премию, в противном случае кредит Банком бы ей выдан не был, ничем не подтверждены.

Из индивидуальных условий Договора Потребительского кредита (п. 4) усматривается, что у [СКРЫТО] Г.С. была предоставлена возможность получения кредита как с заключением договора страхования, так и без заключения договора страхования.

В уведомлении о полной стоимости кредита [СКРЫТО] Г.С. была проинформирована о размере полной стоимости кредита до подписания кредитного договора. Кроме того в данном уведомлении была доведена до сведения [СКРЫТО] Г.С. плата за распространение на нее действий Договора добровольного коллективного страхования в размере ... Данное уведомление [СКРЫТО] Г.С. подписала лично, от получения кредита на предложенных Банком условиях не отказалась.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре, его условиях и тарифах Банка, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности заключения кредитного договора как с программой страхования, так и без таковой. Заключение кредитного договора с присоединением к программе страхования [СКРЫТО] Г.С. было выбрано добровольно, в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно отказал [СКРЫТО] Г.С. в удовлетворении заявленных исковых требований.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а по своей сути направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Давлекановского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, представителя [СКРЫТО] Г.С. - Исмагиловой Л.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий: Гизатуллин А.А.

Судьи Жерненко Е.В.

Троценко Ю.Ю.

Справка: судья Зайнеев Т.Р.