Дело № 33-14401/2016, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу №...

дата адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Жерненко Е.В.

Латыповой З.Г.

при секретаре Бычковой Э.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя [СКРЫТО] Р.М. - Калимуллова А.Н. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Р.М. к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителя отказать.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

[СКРЫТО] P.M. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителя. В обоснование иска истец указала, что дата между истцом и ПАО «Банк УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №... по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме ... Общая сумма различных комиссий выплаченных ответчику за подключение к договору коллективного страхования составила дата Истец считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону. Услуга по страхованию была навязана банком потребителю, поскольку она обращалась в банк с единственной целью - получить кредит. Включение в кредитный договор условия об обязательном страховании нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора. Истец просила признать недействительными условия кредитного договора №... от дата в части обязанности заемщика по уплате комиссии за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы; применить последствия недействительной сделки, взыскать с ответчика сумму удержанных комиссий в размере ... расходы за услуги представителя в размере ... проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ...., моральный вред, понесенный истцом, в ...

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель [СКРЫТО] Р.М. - Калимуллов А.Н. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, указав, что [СКРЫТО] Р.М. была лишена возможности внести изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями. Кроме того, в заявлении на присоединение к Договору добровольного страхования не прописана сумма страховой премии, что говорит о том, что истец не знала ее размер и не имела возможности выбрать страховую компанию.

Изучив материалы дела, выслушав представителя [СКРЫТО] Р.М. - - Калимуллова А.Н., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя АО СК «УралСиб Жизнь» Аюкасову Я.Г. и представителя ОАО «Банк УралСиб» Хамидуллина А.Э., полагавших решение суда законным, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что дата между [СКРЫТО] P.M. и ПАО «Банк УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №... согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере ... а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за его использование проценты.

Согласно заявлению на присоединение в Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита [СКРЫТО] Р.М. была ознакомлена с условиями страхования, выразила согласие быть застрахованным лицом и поручает ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предпринять действия для распространения на нее условий Договора добровольного коллективного страхования от дата №... заключенного между банком и ЗАО «УралСиб Жизнь», страховыми рисками по которому являются смерть по любой причине и установление 1 или 2 группы инвалидности по любой причине в период действия условий договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключения (п. 2).

В соответствии с п. 4 данного заявления на присоединение к страхованию [СКРЫТО] Р.М. согласна и понимает, что за распространение на нее действия договора страхования она обязана оплатить банку в день предоставления кредита плату в соответствии с Тарифами банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию банка за оказание услуг по распространению на нее действия договора страхования, а также компенсацию расходов банка за страхование ее по договору страхования. [СКРЫТО] Р.М. уведомлена и согласна, что указанная плата за подключение к договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования и не подлежит перерасчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору.

В соответствии с п. 8 данного заявления [СКРЫТО] Р.М. понимает и согласна с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и ее отказ от страхования не может являться основанием для отрицательного решения Банка о возможности предоставления ей кредита.

Таким образом, у [СКРЫТО] Р.М. был выбор получения кредита с программой страхования и без таковой.

Заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита подписано собственноручно заемщиком [СКРЫТО] Р.М., с условиями страхования истец была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует также ее подпись.

Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечением возврата кредита и осуществляется в целях защиты интересов заемщика.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре, его условиях и тарифах Банка, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности заключения кредитного договора как с программой страхования, так и без таковой. Заключение кредитного договора с присоединением к программе страхования [СКРЫТО] Р.М. было выбрано добровольно, в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно отказал истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а по своей сути направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя [СКРЫТО] Р.М. - Калимуллова А.Н. - - без удовлетворения.

Председательствующий: Гизатуллин А.А.

Судьи Жерненко Е.В.

Латыпова З.Г.

Справка: судья Гибадатов У.И.