Дело № 33-12977/2014, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-12977/2014

г. Уфа 02 октября 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Галиева В.А.

судей Демяненко О.В.

Латыповой З.Г.

при секретаре Хафизовой Ю.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя [СКРЫТО] Л.Ф. – ... на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26 марта 2014 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска [СКРЫТО] Л.Ф. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страховой выплаты за наступление страхового случая отказать.

Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

[СКРЫТО] (Худайгулова) Л.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страховой выплаты. В обоснование требований указала, что дата между ЗАО «Газэнергопромбанк» и Худайгуловой Л.Ф. (заемщик) и Худайгуловым Д.А. (созаемщик) был заключен кредитный договор №..., по условиям которого предоставлен кредит на сумму ... руб. на приобретение в долевую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: адрес, исполнение обязательств по которому обеспечены ипотекой в силу закона.

В этот же день между Худайгуловыми и ОАО «Страховая группа МСК» был заключен договор личного страхования.

дата умер созаемщик Худайгулов Д.А., в связи с чем истица обратилась в страховую компанию с заявлением о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

Однако в выплате страхового возмещения ответчиком было отказано в связи с тем, что на момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, ссылаясь на п.п. 4.4.3 Генерального полиса ипотечного страхования №....

Истица полагает отказ страховой компании неправомерным, просила взыскать с ответчика страховую выплату за наступление страхового случая в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., расходы по оформлению доверенности в размере ... руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель [СКРЫТО] Л.Ф. – ... просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что судом нарушены нормы материального права, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Суд необоснованно положил в основу решения заключение специалистов №..., так как не представлены документы, подтверждающие квалификацию, компетенцию специалистов на проведение заключений медицинского характера. При этом не учтено, что данное заключение составлено на основании ксерокопий представленных страховой компанией документов; постановленные вопросы перед специалистами касались ..., а вывод сделан в отношении Худайгулова Д.А.

Считают, что доказательств о том, что причиной смерти явилось алкогольное опьянение Худайгулова Д.А, ответчиком не было представлено.

Полагают, что только заключения экспертов №... от дата, №... от дата и №... от дата являются правильными и обоснованными, поскольку они проведены в день смерти Худайгулова Д.А., а причиной смерти явилось заболевание ....

Проверив материалы дела, выслушав представителя [СКРЫТО] Л.Ф. – ..., поддержавшего доводы жалобы, представителей ОАО «Страховая группа «МСК» ..., ..., полагавших решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях установленных законом (ст. ст. 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором (п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствиями с положениями п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом, в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно сослался на приведенные нормы права, и пришел к правильному выводу о необоснованности заявленных [СКРЫТО] Л.Ф. требований.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что дата между ЗАО «Газэнергопромбанк» и заемщиками Худайгуловой ([СКРЫТО]) Л.Ф. и Худайгуловым Д.А. был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил кредит в размере ... руб. для приобретения в общую долевую собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: адрес.

дата между ОАО «Страховая группа МСК» и Худайгуловыми заключен договор страхования, что подтверждается генеральным полисом ипотечного кредитования №... (л.д. 63-71).

В соответствии с п. 1.2.3 указанного договора предмет договора в части личного страхования является страхование жизни и здоровья Застрахованного Лица, являющегося Заемщиком (Созаемщиком) по Кредитному договору.

В силу п. 1.4 договора выгодоприобретателем (по страхованию имущества и личному страхованию) является кредитное учреждение, выдавшее Застрахованному лицу кредит, являющееся залогодержателем по Договору купли-продажи, заключенному в целях приобретения жилья по ипотечной сделке и кредитором по Кредитному договору в соответствии со ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке» - ЗАО «Газэнергопромбанк».

Согласно раздела 2 договора страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные по личному страхованию - с жизнью и трудоспособностью Застрахованного лица, объемом покрытия по личному страхованию: специальное покрытие (смерть, назначение инвалидности 1-П группы, временная нетрудоспособность по любой причине).

Согласно п. 3.1., п.п. 3.1.3.1. договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица в течение действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п. 6.1 указанного договора страхования срок действия страхования начинается с ... дата по ... дата.

дата Худайгуловой Л.Ф. выдан полис ипотечного страхования №... ответчиком ОАО «Страховая группа МСК» (л.д. 53).

дата произошла реорганизация ЗАО "Газэнергопромбанк" путем присоединения к ОАО "Акционерный Банк "РОССИЯ".

Согласно письму от дата Уфимский филиал ОАО "Акционерный Банк "РОССИЯ" отказалось от своего права выгодоприобретателя на основании п.5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

дата, в период действия договора страхования, Худайгулов Д.А. умер, что подтверждено копией свидетельства о смерти (л.д. 35).

ОАО «Страховая группа МСК» уведомлениями от дата №... и от дата №... (на повторное обращение Худайгуловой Л.Ф.) отказало заявителю в признании случая страховым и выплате страховой суммы. Основанием к отказу в выплате страхового возмещения послужило то, что в момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения (л.д.56-57).

В соответствии с п.п. 4.4.3 Генерального полиса ипотечного страхования №..., заключенного между сторонами дата, страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату, если страховой случай произошел вследствие нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсического) или под воздействием других одурманивающих веществ) в результате добровольного потребления им алкоголя или приема наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, и прием этих веществ явился прямой причиной наступления события (смерти или утраты трудоспособности).

Из представленного ответчиком в материалы дела заключения специалистов ... №... от дата, проведенное на основании письменного обращения Управления урегулирования убытков по личным видам страхования, следует, что смерть Худайгулова Д.А. наступила ... (л.д.76-91).

Указанное заключение составлено на основании исследования медицинских документов, в частности заключений экспертов №... от дата, №... от дата и №... от дата, проведенной ....

Судом первой инстанции данное заключение правомерно оценено как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство по настоящему делу, поскольку оно соответствует требованиям действующего законодательства.

Каких-либо надлежащих доказательств в опровержение выводов указанного выше заключения в материалы дела истцом не представлено.

При этом стороной истца не оспаривался факт нахождения Худайгулова Д.А. в состоянии алкогольного опьянения на момент его смерти.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что совокупность представленных в материалы дела доказательств, в том числе вышеуказанные медицинские документы и заключение специалистов ... №... от дата, составленное лицами, имеющими специальные познания в области медицины, подтверждает, что смерть Худайгулова Д.А. наступила от ....

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции необоснованно положил в основу решения заключение специалистов №..., как и доводы, сводящиеся к несогласию с ее выводами, судебная коллегия признает неправомерными, так как данное заключение составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, данному заключению суд дал правовую оценку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Из представленных ... на запрос суда апелляционной инстанции надлежащим образом заверенных документов следует, что настоящее заключение составлено квалифицированными специалистами, имеющими специализированную подготовку и право на его составление.

Иные доводы жалобы направлены на иную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и нашедших отражение в мотивировочной части решения, в апелляционной жалобе не содержится новых обстоятельств, а также не представлены новые доказательства, опровергающие выводы судебного постановления, а потому не могут служить основанием для его отмены.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 26 марта 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя [СКРЫТО] Л.Ф. - ... - без удовлетворения.

Председательствующий В.А. Галиев

Судьи О.В. Демяненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья ...