Дело № 33-12875/2018, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 12875 /2018

3 июля 2018 г. г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ткачевой А.А.

судей: Абдрахмановой Э.Я.

Низамовой А.Р.

при секретаре Идельбаеве З.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу председательствующего судьи Ткачевой А.А. дело по апелляционной жалобе А.Р.Р. на решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 27 марта 2018 г.,

У С Т А Н О В И Л А:

А.Р.Р. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу (ПАО) Банк ВТБ24 о защите прав потребителя, указав в обоснование иска следующее. дата между сторонами был заключен кредитный договор №.... При заключении указанного кредитного договора А.Р.Р. было подписано заявление на включение ее в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ПАО Банк ВТБ24, действующей на основании заключенного между ПАО Банк ВТБ24 и ООО Страховой компанией "ВТБ Страхование" договора. Стоимость услуг банка по обеспечению страхования по указанной страховой программе за весь срок страхования составила 79 747 руб., денежные средства в указанном размере были списаны ПАО Банк ВТБ24 со счета истца в счет платы за страхование. дата кредит истцом погашен досрочно. дата А.Р.Р. обратилась к ПАО Банк ВТБ24 с заявлением о возврате части денежных средств, списанных ПАО Банк ВТБ 24 с ее счета в качестве платы за страхование. Поскольку в добровольном порядке указанные требования истца не были удовлетворены, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: часть уплаченной страховой премии в размере 76 203 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 137 165,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 76 203 руб., в возмещение расходов по оплате услуг представителя – 15 000 руб., а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 50 процентов от присужденной судом суммы.

Обжалуемым решением суда А.Р.Р. отказано в удовлетворении исковых требований, заявленных к ПАО Банк ВТБ24, о защите прав потребителя (л.д. 79-82).

В апелляционной жалобе А.Р.Р. ставит вопрос об отмене решения суда, приведя в обоснование жалобы те же доводы, что и при подаче данного иска в суд (л.д. 87-89).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав представителя А.Р.Р. Л.М.С., поддержавшего жалобу по доводам, в ней изложенным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Из материалов дела следует, что дата между ПАО Банк ВТБ 24 и А.Р.Р. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого А.Р.Р. был предоставлен кредит в размере 379 747 руб. под 16,5 процента годовых на срок 60 месяцев; в этот же день на основании письменного заявления А.Р.Р. она была включена в число участников «Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», действующей на основании заключенного между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования, плата за страхование в размере 79 747 руб. была включена в сумму предоставляемого А.Р.Р. кредита и списана ПАО Банк ВТБ 24 с ее счета в указанных целях, что подтверждается соответствующей выпиской по счету; дата кредитные обязательства А.Р.Р. исполнены в полном объеме, в связи с чем дата А.Р.Р. обратилась к ПАО Банк ВТБ 24 с письменным заявлением о возврате части денежных средств, уплаченных за подключение к указанной программе страхования, однако данное требование ответчиком удовлетворено не было.

Разрешая спор относительно исковых требований, заявленных А.Р.Р. к ПАО Банк ВТБ24, о защите прав потребителя, руководствуясь положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд первой инстанции не нашел правовых оснований для их удовлетворения. При этом суд исходил из того, что досрочное погашение кредита не предусмотрено законом в качестве основания для досрочного прекращения договора добровольного страхования, а «Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», подготовленными на основании утвержденных в установленном порядке страховщиком «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», «Правил добровольного страхования от потери работы», являющимися приложением к договору коллективного страхования от дата №..., заключенному между ПАО Банк ВТБ24 и страховщиком, возврат части страховой премии при досрочном погашении застрахованным лицом кредита не предусмотрен.

Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается, находит его правомерным, обоснованным, соответствующим положениям норм материального и процессуального права.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2, абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.2 «Условий страхования по продукту «Финансовый резерв», на основании которых между ПАО Банк ВТБ24 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от дата №... и в соответствии с которыми заемщик кредита А.Р.Р. присоединена к действующей программе страхования, предусмотрено, что страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношение конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношение конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь) и при прекращении страхования в указанных случаях, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным) предусмотренных указанными «Условиями страхования по продукту «Финансовый резерв», документов.

Поскольку условиями спорного договора страхования и «Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» право на возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования при досрочном погашении кредита не предусмотрено, а с заявлением об отказе от услуги страхования истец обратилась к ответчику по истечении предусмотренного Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. № 38-54-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» срока – дата, правовых оснований для удовлетворения заявленных А.Р.Р. к ответчику исковых требований у суда первой инстанции не имелось.

Доводы жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не были бы учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что выводы суда соответствуют требованиям закона, фактическим обстоятельствам по делу и сделаны на основании имеющихся в деле доказательств, обязанность представления которых возложена согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны, всем представленным доказательствам дана правовая оценка, нормы материального права судом применены правильно, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену решения, по делу не допущено, в связи с чем оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 27 марта 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу А.Р.Р. – без удовлетворения.

Председательствующий А.А. Ткачева

Судьи: Э.Я. Абдрахманова

А.Р. Низамова

Справка: судья Зинатуллина И.Ф.