Дело № 33-11603/2017, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-11603/2017

06 июня 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Салихова Х.А.,

судей Гареевой Д.Р. и Низамовой А.Р.,

при секретаре Медведевой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ИН к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о расторжении кредитного договора

по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на решение Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 09 февраля 2017 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гареевой Д.Р., выслушав объяснения представителя истца [СКРЫТО] И.Н. - Субханкуловой З.Н., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

[СКРЫТО] И.Н. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора №..., заключенного между [СКРЫТО] И.Н. и ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Свои требования обосновывает тем, что 08 декабря 2015 года она заключила договор купли-продажи с ООО «Элисон» о покупке комплекта косметики «DeSheli» за счет привлечения кредитных средств ООО КБ «Ренессанс Кредит». Истец никакого согласия на заключение кредитного договора не давала, сотрудницы ООО «Элисон» передали ее паспортные данные вместе с паспортом ООО КБ «Ренессанс Кредит» для оформления на ее имя кредита. Договор она подписала находясь в непонятном состоянии под воздействием целого комплекса факторов, под влиянием заблуждения и под давлением. Дома она обнаружила, что на руки был выдан не договор о рассрочке, а кредитный договор из которого следовало, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило кредит в размере 61 770 рублей на 24 месяца, процентная ставка по кредиту составляет 39,00% процентов годовых и указан график внесения платежей, где в качестве окончательной суммы кредита значится 89 951,11 руб. Данные документы без печати, никаких подписей работников банка на них нет, нет указания на должность и полномочия лица, выдавшего данный кредитный договор. Ее ввели в заблуждение, ей говорили, что это не кредитный договор, а договор о рассрочке. В том месте, где подписывались документы не было каких-либо объявлений о том, что здесь находится сотрудник ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», не было сведений о кредитных продуктах ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит». Никто не предлагал ей заключить кредитный договор на иных условиях, никто не объяснял ей, что она может воспользоваться иными банковскими продуктами, либо получить необходимую информацию об иных кредитных продуктах в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Договор заключался на невыгодных для потребителя условиях, и истец была лишена права выбора кредитного продукта, договор счета с банком не подписывался, счет в банке не открывался, никому доверенностей на передачу данного кредитного договора в банк не выдавалось, никаких иных доверенностей не выдавалось. Согласно пункту 4 кредитного договора, процентная ставка в процентах годовых составляет 39%, в правом верхнем углу договора прописью указано, что полная стоимость кредита 39, 051 % годовых, а в пункте 17 указано 45,62 %. Решением Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года частично удовлетворены исковые требования [СКРЫТО] И.Н. к ООО «Элисон», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора купли-продажи, расторжении кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда. Она неоднократно обращалась к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, представляла соответствующие документы, однако ответчик требования истца в добровольном порядке не удовлетворил.

Решением Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 09 февраля 2017 года кредитный договор от 08 декабря 2015 года №..., заключенный между [СКРЫТО] И.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» расторгнут.

В апелляционной жалобе ООО «КБ «Ренессанс Кредит» просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Истец в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Иные лица, участвующие в деле и неявившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представили, в связи с чем, на основании ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ - в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 08 декабря 2015 года между [СКРЫТО] И.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №... о предоставлении потребительского кредита в размере 61 770 руб. под 39% годовых на 24 месяца на приобретение [СКРЫТО] И.Н. товара - косметического набора у предприятия торговли ООО «Элисон».

Решением Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 28 июня 2016 года частично удовлетворены исковые требования [СКРЫТО] И.Н. к ООО «Элисон», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора купли-продажи, расторжении кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда. Договор купли-продажи №... от 08 декабря 2015 года, заключенный между [СКРЫТО] И.Н. и ООО «Элисон» расторгнут, с ООО «Элисон» в пользу [СКРЫТО] И.Н. взыскана уплаченная по договору сумма в размере 89900 руб. требования истца к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора оставлены без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка.

Данные обстоятельства, по мнению истца, являются основанием для расторжения кредитного договора с Банком.

Разрешая спор и удовлетворяя требования [СКРЫТО] И.Н., суд первой инстанции исходил из того, что назначение кредита было связано с предметом договора купли-продажи косметики, другого интереса в заключении договора потребительского кредита у стороны не было, поэтому договор потребительского кредита, с учетом обстоятельств его заключения является производным от договора купли-продажи. При наличии судебного решения о расторжении договора купли-продажи кредитный договор также подлежит расторжению, поскольку исполнение договора в части оплаты за товар повлекло заключение с покупателем кредитного договора. Также при заключении кредитного договора права истца также были нарушены ввиду отсутствия у нее достоверной информации о приобретаемом товаре и необходимости в связи с этим заключения кредитного договора.

С данными выводами суда судебная коллегия не соглашается.

В силу со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела, содержания заключенного между сторонами кредитного договора, существенные условия договора сторонами были согласованы, стороны совершили действия по исполнению этих обязательств, приняли их без каких-либо возражений, в связи с чем, неопределенность в отношении договоренностей сторон отсутствует, что свидетельствует о том, что договор является заключенным.

Кредитный договор между сторонами заключен в письменной форме в соответствии с требованиями статьи 820 Гражданского кодекса РФ, [СКРЫТО] И.Н. с ним была ознакомлена и полностью согласна, обязалась соблюдать условия кредитного договора и являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил сумму кредита на счет предприятия торговли в счет оплаты товара по поручению заемщика. Банком до истца в наглядной и доступной форме доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора. Кредитный договор заключен сторонами с учетом свободы заключения договора, сторонами соблюдены все существенные условия договора, условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству, стороной кредитора договор исполнен в полном объеме надлежащим образом.

Ни нормами гражданского законодательства, ни условиями данного кредитного договора не предусмотрено расторжение договора по указанным истцом основаниям. Расторжение договора купли-продажи не влияет на правоотношения, сложившиеся между истцом, как заемщиком, и банком. О том, что кредит берется на оплату приобретаемого товара, истец понимала. Таким образом, получение кредита на приобретение товара являлось правом истца, которым она воспользовалась, и расторжение договора купли-продажи товара не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств и являться основанием к расторжению кредитного договора.

Кроме того, Банк не является стороной договора купли-продажи, заключенного между истцом и ООО «Элисон», а ООО «Элисон» не является стороной кредитного договора. ООО КБ «Ренессанс Кредит» не допущено нарушений, которые могли послужить основанием к расторжению кредитного договора, поскольку истец, получая денежные средства от банка, не лишилась того, на что была вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору банком выполнены в полном объеме. Расторжение договора купли-продажи не влечет безусловного расторжения кредитного договора с банком и не освобождает истца от обязанности возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту.

Доводы истицы о том, что в договоре неверно указан размер процентов, имеются противоречия в указании процентов, подлежащих уплате, не являются основанием для расторжения кредитного договора и прекращения выполнения его условий, поскольку истица была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, графиком платежей, обязалась исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей, установленных графиком.

Также материалами дела не подтверждается, что при заключении кредитного договора имело место применение психологического давления на истца либо введение ее в заблуждение при заключении кредитного договора, в связи с чем, указанные доводы искового заявления также не могут свидетельствовать о наличии основания для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора не имелось, в связи с чем, оспариваемое решение суда законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции, отменяя судебное решение в указанной части, принимает по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований [СКРЫТО] И.Н.

Руководствуясь ст.ст.194, 196, 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Орджоникидзевского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 09 февраля 2017 года отменить.

Принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] ИН к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора отказать.

Председательствующий

Судьи

справка: судья Абдуллин Р.Р.