Дело № 33-11077/2015, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-11077/2015

г. Уфа 21 июля 2015 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Кривцовой О.Ю.,

судей Смирновой О.В. и Фроловой Т.Е.

при секретаре Муртазине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ИАФ о взыскании кредитной задолженности,

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ИАФ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере №... руб. №... коп., из которых: сумма выданных кредитных средств - №... руб. №... коп., начисленные проценты - №... руб. №... коп., начисленные пени - №... руб. №... коп.; а также расходов по уплате государственной пошлины - №... руб. №... коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что между Банком и ИАФ №... дата г. был заключен договор, подписано уведомление № №...-№... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которым Банк установил кредитный лимит в размере №... руб., под №...% годовых. Кредитная карта с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с чем Банком №... дата г. в адрес заемщика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до №... дата г., однако заемщиком требование Банка не исполнено.

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 февраля 2015 г. постановлено:

исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» к ИАФ о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ИАФ в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № №...-№... от №... года: основной долг - №... руб., проценты - №... руб., пени - №... руб., расходы по госпошлине в сумме №... руб.

В апелляционной жалобе ИАФ ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.

Исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Учитывая наличие в апелляционной жалобе довода о рассмотрении судом первой инстанции дела в отсутствие ответчика, не извещенного о времени и месте судебного разбирательства, который материалами дела не опровергается, судебная коллегия в соответствии с требованиями п. 5 ст. 330 ГПК РФ определением от №... дата г. перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как следует из материалов гражданского дела, №... февраля 2015 г. судом рассмотрено настоящее гражданское дело. Из протокола судебного заседания следует, что на судебное заседание по рассмотрению гражданского дела по иску Банка к ИАФ о взыскании кредитной задолженности, назначенное на №... дата г. и открытое в №... час., истец и ответчик по делу не явились, ранее истец обращался с заявлением о рассмотрении всех судебных заседаний без его участия.

Рассматривая данное гражданское дело по существу, признав, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика ИАФ, и вынести решение.

Вместе с тем из представленных материалов дела усматривается, что ответчику ИАФ было направлено извещение о рассмотрении гражданского дела, назначенное на №... дата г. в №... час., однако извещение получено ее супругом только №... дата г., что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции (л.д. №...). Каким-либо иным предусмотренным законом способом ответчик судом не извещалась.

Таким образом, не располагая сведениями о вручении ответчику судебной корреспонденции по фактическому адресу о времени и месте рассмотрения гражданского дела по иску Банка к ИАФ о взыскании кредитной задолженности №... дата г. в №... час., у суда первой инстанции отсутствовали основания для признания лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенными о судебном заседании и для рассмотрения гражданского дела по существу в отсутствие ответчика (п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ).

Указанные нарушения являются существенными нарушениями норм гражданского процессуального законодательства и на основании п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации влекут безусловную отмену состоявшегося судебного постановления.

При отмене решения судебная коллегия на основании ч.2 ст.328 ГПК РФ находит необходимым принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований Банка в части, в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998).

Как следует из материалов дела, между Банком и ИАФ №... дата г. заключен договор № №...-№... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере №... руб. За пользование предоставленным кредитом определена процентная ставка №...% годовых. С расчетом полной стоимости кредита ответчик ознакомлен №... дата г.

Отношения между Банком и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц Банка, утвержденными Приказом от №... сентября 2011 г. № №...-№... (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Банком, являющимися Приложением № №... к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «...», эмитированными Банком, являющимися Приложением № №... к Условиям (далее - Дополнительные Условия). В силу п. №.... Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями (л.д. №...).

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта) (л.д. №... оборот).

В соответствие с п.№.... Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (л.д. №...).

Согласно разделу №... Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.№... и п.п.№... «Дополнительных Условий выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «...», эмитированными Банком (Приложения №№... к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать №... (двух) календарных месяцев. (л.д. №...).

В силу п. №.... Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. №... Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.№... Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашен просроченной задолженности включительно.

Установлено, что Банк исполнил обязательства по договору № №...-№... от №... дата г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», ИАФ сумму в №... руб. №... коп., размещенную на кредитной карте с кредитным лимитом, получила путем выдачи ей кредитной карты. Факт получения денежных средств ИАФ по кредитному договору не оспаривался.

Заемщик ИАФ исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, начиная с №... дата г. денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет заемщика для их списания Банком в безакцептном порядке не размещались, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом и пени. Требование Банка к ИАФ об исполнении заемщиком возврата суммы кредита, оставлено ею без удовлетворения.

Из расчета суммы иска следует, что по состоянию на №... дата г. задолженность заемщика перед Банком по основному долгу составляет №... руб. №... коп.; за период с №... дата г. по №... дата г. (дата расчета) ответчик обязан был уплатить проценты в сумме №... руб. №... коп.

Также в Условиях Банка предусмотрено за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности начисление пени в размере №...% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Проверив представленный истцом расчет, судебная коллегия признает его правильным, т.к. каких-либо возражений относительно правильности представленного расчета, а равно периода взыскания ответчик суду не представила, не оспаривала предъявленную истцом к взысканию сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, то судебная коллегия приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга – №... руб. №... коп. и процентов – №... руб. №... коп.

В апелляционной жалобе ответчик ИАФ не отрицала наличие задолженности по кредиту и процентам, однако просила снизить размер пени, заявленный истцом в сумме №... руб. №... коп., применив положения ст. №... ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств перед Банком.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Указанные разъяснения даны в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ».

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ путем уменьшения размера пени, учитывая, что заявленные истцом пени в общем размере №... руб. №... коп., начисленные за период с №... дата г. по №... дата г., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, при том, что основная сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на №... дата г. составляет №... руб. №... коп.

Взыскание пени в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более, что в качестве компенсации за пользование ответчиком денежными средствами выступает установленная договором годовая процентная ставка, составляющая №...% годовых, что в значительной степени превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора – №... % (Указание Банка России от №... апреля 2011 года № №...-У).

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебная коллегия полагает, что снижение взыскиваемого размера пени соответствует руководящим разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ №... дата г.), в пункте №... которого указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Оценивая степень соразмерности пени, судебная коллегия исходит из соотношения суммы пени и основного долга, длительности неисполнения обязательства, и полагает возможным снизить ее размер до №... руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу – №... руб. №... коп., проценты за пользование заемными средствами – №... руб. №... коп., а также пени в сумме №... руб.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере №... руб. №... коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение № №... от №... дата. (л.д.№...).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи №... ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме №... руб. №... коп. (из расчета: №... руб. №... коп. (взыскиваемая сумма) х №... : №... руб. №... коп. (цена иска) = №... % (размер удовлетворенных требований); №... руб. №... коп. (госпошлина, оплаченная Банком при подаче иска) х №...% = №... руб. №... коп.).

Руководствуясь ст.ст. 198, 327 – 330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от №... дата г. отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ИАФ удовлетворить частично.

Взыскать с ИАФ в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору - №... руб. №... коп., проценты - №... руб. №... коп., пени - №... руб., расходы по государственной пошлине - №... руб. №... коп.

В остальной части исковых требований открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» отказать.

Председательствующий О.Ю. Кривцова

Судьи О.В. Смирнова

Т.Е. Фролова

Справка: судья ЕМВ