Дело № 33-10707/2015, апелляция

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-10707/2015

30 июня 2015 года город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Жерненко Е.В.

Фахретдиновой Р.Ф.

при секретаре Сафаровой Г.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н.Т.С. на решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 27 января 2015 года, которым постановлено:

исковые требования ЗАО «К.» к Н.Т.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Н.Т.С., дата года рождения, уроженки Нуримановского района РБ в пользу ЗАО «К.» кредитную задолженность от дата в сумме ... руб., возврат государственной пошлины ... руб.

Заслушав доклад судьи Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ЗАО «К.» обратилось в суд с иском к Н.Т.С. о взыскании задолженности по кредиту, мотивировав тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №..., согласно которому Н.Т.С. предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком до дата, по ставке 18,99 % годовых.

Денежные средства Банком перечислены на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства по договору не выполняет. В связи с изложенным у ответчика образовалась задолженность по состоянию на дата в размере ... руб., из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - просроченные проценты, ... рублей - проценты на просроченный основной долг.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Н.Т.С. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. В обоснование жалобы приведены доводы о том, что суд не проверил полномочий кредитной организации на заключение кредитного договора, не затребована выписка ссудного счета и справка об остатке, комиссии, удержанные при взносе наличных денежных средств, являются незаконными.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Н.Т.С. – Б.А.Р., судебная коллегия находит, что решение суда подлежит изменению.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что дата между ЗАО «К.» и Н.Т.С. заключен кредитный договор № №..., согласно которому Н.Т.С. предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком до дата, по ставке 18,99 % годовых (л.д. 14-17).

Как следует из выписки по счету №... Н.Т.С. свои обязательства по договору не выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность (л.д. 5-6).

При вынесении решения суд первой инстанции руководствовался тем, что ответчик не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, Н.Т.С. не представлено доказательств об обратном.

Судебная коллегия полагает, что такие выводы суда первой инстанции соответствуют материалам дела и представленным истцом доказательствам.

Суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие Н.Т.С.,, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, поскольку направленные судом извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения», а телефоны, указанные ответчиком при заключении кредитного договора были не доступны.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Н.Т.С. в своей апелляционной жалобе и ее представитель в суде апелляционной инстанции полагали о ненадлежащем извещении ответчика, с чем не может согласиться судебная коллегия, поскольку распоряжение своими правами в гражданском процессе по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. При этом объективных причин, в силу которых Н.Т.С. не могла получать корреспонденцию по месту своего жительства и регистрации, например, в связи с выездом, стационарным лечением и иными связанными с личностью ответчика причинами, не заявлено, доказательств об этом не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не проверил полномочий кредитной организации при заключении договора, не являются основанием для отмены решения суда, поскольку ответчиком в подтверждение данного довода не представлено каких-либо доказательств. Кроме того, у суда апелляционной инстанции возможность выдачи займа не вызывает сомнения, так как фактически кредит был получен Н.Т.С., препятствия к его использованию в соответствии с условиями договора не имелось.

Довод жалобы о том, что судом не была затребована выписка из ссудного счета и справка об остатке задолженности опровергается материалами дела. Так, в деле имеется расчет взыскиваемой задолженности по договору от дата по состоянию на дата, из которого вины расчет и итоговая сумма задолженности. Кроме того, сведения об иной сумме задолженности ответчик суду апелляционной инстанции также не представила, платежные документы о внесении иных денежных сумм в погашение кредита не представила.

Однако судебная коллегия полагает, что довод апелляционной жалобы о неправомерном удержании комиссии при взносе наличных денежных средств заслуживает внимания.

Так, из выписки по счету видно, что с Н.Т.С. взыскивались комиссии за взнос наличных средств на общую сумму ... рублей.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России дата № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При этом обязанность заемщика уплачивать банку комиссию за прием наличных денежных средств нормами ГК Российской Федерации, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Поскольку услугой, оказанной ответчиком и подлежащей оплате истцом, является предоставление денежных средств, то операция по приему денежных средств от заемщика, в счет погашения кредита, в соответствии с заключенным кредитным договором, является обязанностью банка и необходима именно банку. Совершение банком операций, связанных с исполнением сторонами своих обязательств по кредитному договору, не является самостоятельной услугой, за которую от заемщика может быть потребована отдельная плата.

В связи с чем, вывод суда о взыскании взимаемой комиссии за взнос наличных денежных средств 1 300 рублей нельзя признать верным.

Таким образом, с Н.Т.С. в пользу ЗАО «К.» необходимо взыскать кредитную задолженность в размере ... рубля, просроченные проценты ... рублей, проценты на просроченный основной долг ... рубля.

Вместе с тем, с учетом суммы взыскания долга размер государственной пошлины также подлежит изменению.

В соответствии со ст.103 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в доход государства государственная пошлина, размер которой пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации и с учетом положений ст. 333.19 НК Российской Федерации составит ... рубля.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу об изменении решении суда и взыскания основного долга, процентов и размера государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 27 января 2015 года изменить взыскав с Н.Т.С. в пользу ЗАО «К.» задолженность по кредитному договору от дата №№... в размере ... рублей, в том чисе: сумму основного долга ... рублей, сумму просроченных процентов ... рублей, сумму процентов на просроченный основной долг ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Председательствующий Железнов О.Ф.

Судьи Жерненко Е.В.

Фахретдинова Р.Ф.

Справка: судья Сарварова Т.К.